Vorteile und Nachteile von Investmentfonds
Als allgemeine Regel gilt, auf den ersten Platz starten Analyse eines Fonds wird von durch den Vergleich der Kostenquote auf ähnliche Mittel. Alle Fonds haben Gebühren und Auslagen, aber die Mengen variieren. Neben dem Vertrieb und Rücknahmegebühren, zeigt die gegenseitige Fondsprospekt das Fondsmanagement und Verwaltungskosten. Das Anlageziel des Fonds-Berater erhält in der Regel 0,5 bis 1,0 Prozent des Fondsvermögens durchschnittlichen täglichen Nettovermögens. Die Verwaltungsaufwendungen inklusive der gesetzlichen, Wirtschaftsprüfung, Buchhaltung und Kosten sowie die Gebühren für die Direktoren und die Kosten für die Erstellung des Jahresberichts und Proxy-Statements. Diese Verwaltungskosten sind auf die Anlageberatung Gebühr hinzu. Die Gesamtkosten oft Durchschnitt zwischen 0,75 Prozent und 1,25 Prozent des Fondsvermögens. Savvy Investmentfonds Anleger sind skeptisch gegenüber Fonds mit Expense Ratios, die mehr als 1,25 Prozent sind. Im Jahr 1980 verabschiedete die SEC Rule 12b-1, die Fondsgesellschaften zu Werbe-und Marketingaufwendungen Ladung ermöglicht. Diese Kosten liegen typischerweise im Bereich von 0,25 Prozent bis 0,30 Prozent und kann so hoch wie 1,25 Prozent sein. Einige Investmentfonds berechnen diese Gebühren und andere nicht, so lesen Sie die gegenseitige Fondsprospekt sorgfältig. Die Mutual Fund Education Alliance (www.mfea.com) ist eine not-for-Profit-Berufsverband der Leerlauf-Fonds-Industrie. Die Website des Mutual Fund Investors Center soll Investoren, die Investmentfonds nutzen, um ihre finanziellen Ziele erreichen wollen dienen. Die Website enthält Links zu Profilen auf Performance-Daten für den Leerlauf-Investmentfonds, Listen der Fonds mit der niedrigsten anfänglichen Mindesteinlage, Listen von Fonds mit den geringsten Kosten, vergleichende Indizes und andere relevante Informationen Investmentfonds. Vergleich von Kosten und Return PersonalFund.com (personalfund.com) und der führende Funktionen von Morningstar (www.morningstar.com) können Sie Fonds Alternativen, die ähnliche Merkmale, aber geringere Kosten haben zu untersuchen. Die Erträge des Investmentfonds können Sie auswählen, radikal von versteckten Kosten reduziert werden. Bei der Beurteilung eines Investmentfonds, die folgenden Punkte: Rückgabe: Denken Sie daran, die Macht der Compoundierung, die verwendet werden können gegen Sie. Zum Beispiel, sagen, dass man einen Fonds, der eine Rendite von 8 Prozent bei einem ähnlichen Fonds hat eine Rendite von 10 Prozent hat zu wählen. Während Ihres gesamten Lebens, das sind zwei Prozent Unterschied kann den Unterschied zwischen den Ruhestand im Luxus und in Angst leben, dass Sie Ihre Pensionskassen überdauern werden. Kosten: Die Vorhersage der Kosten für den Besitz Ihrer Investmentfonds ist einfacher als die Prognose künftiger Marktaktivitäten und die Performance Ihrer Fonds auf Gegenseitigkeit. Beachten Sie, dass Investmentfonds Ladung • Verwaltungsgebühren: Die Aktionäre werden Verwaltungsgebühren von der Firma, die den Fonds verwaltet berechnet. • Transaktionsgebühren: Aktionäre sind die Transaktionskosten, wenn Fondsmanager kaufen oder zu verkaufen Aktien des Investmentfonds berechnet. Wenn der Fonds eine hohe Fluktuation sind die Fondsrenditen weniger als einem ähnlichen Fonds mit geringem Umsatz. • Steuern: Die Aktionäre werden Steuern auf Ausschüttungen (Dividenden und Kapitalgewinne) aus dem Fonds angelastet. Fondsausschüttungen gut aussehen, um potenzielle Aktionäre. Leider haben derzeitigen Aktionäre, die Steuern an ihren ordentlichen Steuersatz auf kurzfristige Gewinne, die die Rückkehr der Investmentfonds reduziert bezahlen. Am PersonalFund.com, können Sie Ihre Analyse mit Hilfe von Personal Fund.com den Fragebogen zu personalisieren, um anzuzeigen, wie viel Sie investieren, ob das Konto Steuerpflichtigen oder nontaxable, wie lange Sie an den Fonds zu halten, erwarten, und Ihre gewünschte Rendite ( vor Kosten). Wenn der Fonds auf ein Steuerpflichtiger Konto, geben Sie Ihre Steuerklasse für das laufende Ergebnis und die Steuerklasse für langfristige Kapitalgewinne. Klicken Sie auf die Kostenrechnung um eine Analyse der Total Cost of Ownership zu bekommen. PersonalFund.com kann eine Analyse Ihres Fonds und Vorschläge für drei ähnliche Mittel. Alle vier Fonds sind vollständig analysiert. Klicken Sie auf die Go-Taste, um festzustellen, ob es sinnvoll, Ihre Aktien in Ihrem Fonds verkaufen und ersetzen sie durch eine andere Fonds macht. Die neue Analyse untersucht die Trade-offs (out-of-pocket Kosten, Steuern, Provisionen und Lasten) und für zukünftige Erträge, zeigt Ihnen, wie viel besser der neue Fonds tun müssen, um zu rechtfertigen, den Schalter, und gibt Ihnen die Möglichkeit, ändern Sie Annahmen und neu berechnen. Eine aktuelle Analyse, basierend auf der Annahme, dass der Wilshire 5000 Index Portfolio (WFIVX) eine 0,15 Prozent höhere Nettorendite als Matrix Advisors Value (MAVFX) hat, zeigt, dass du nicht den Break-Even innerhalb von zehn Jahren vor Steuern, noch würden Sie brechen selbst nach Abzug von Steuern. Mit anderen Worten, würden Sie keinen Vorteil aus dem Austausch MAVFX Fonds wenn Sie einen neuen WFIVX Fonds für mehr als zehn Jahren halten zu planen. Das ist sicher etwas zu denken! Erfahrene Fonds Anleger typischerweise vermeiden Fonds mit Expense Ratios größer als 1,25 Prozent. Einige Fondsgesellschaften können niedrige Einmalzahlungen, aber hohe Kosten für die Verwaltung von Fonds Operationen. Der Prospekt Angaben, ob der Fonds diese Gebühren berechnet. Ich gebe Ihnen Details über Prospekte in der Rubrik "Suchen und Lesen der Prospekt." Grundlegendes Investmentfonds Risiken Smart Investoren wählen Möglichkeiten auf der Grundlage ihrer Gefahr zurückzusenden. Zum Beispiel kann das Versprechen einer großen Rückkehr nicht wert, die Höhe des Risikos werden. Umgekehrt investiert in ein Wertpapier mit einem niedrigen garantierte Rendite (z. B. ein Sparbuch) können nicht mithalten mit der Inflation. In dieser Situation, verlieren Sie Geld, weil Sie nicht genug nehmen Risiko. Verschiedene Investitionen haben verschiedene Arten von Risiken. Sie können Ihr Risiko zu minimieren, durch Investitionen in verschiedene Arten von Wertpapieren. RiskGrades (www.risk grades.com) verwendet Partituren, die auf statistischen Analysen historischer Kursschwankungen von Aktien und Anleihen (und Wechselkursen und Rohstoffpreisen) basieren. Große Preisschwankungen sind ein Indiz für hohe Unsicherheit oder Risiko. Mit Ihrer kostenlosen Registrierung können Sie messen das Risiko eines einzelnen Wertpapiers oder Ihr gesamtes Portfolio. Angenommen, zwei große Kappe Investmentfonds, die die gleichen Kosten und Erträge haben. Der erste Fonds hat ein Risiko von 72 Grad, und der zweite Fonds hat ein Risiko von 57 Grad. Ceteris paribus, sollten Sie den Fonds, die weniger Risiko hat (oder geringeres Risiko grade). Investmentfonds bieten Aussagen über ihre Ziele und Risiko Haltung (die kurz in qualitativer Hinsicht im Prospekt beschrieben). Anstatt eine präzise Informationen, um beurteilen Sie das Risiko eines Investmentfonds, aber diese Aussagen bieten in der Regel vage, allgemeine Erklärungen eines Fonds Umgang mit Risiken. Für genauere statistische Auswertungen eines Fonds Risiken, können Sie sich unabhängige Fonds-Rating-Dienstleistungen, wie Morningstar (www.morningstar.com) abbiegen. Morningstar und anderen unabhängigen Fonds-Rating-Dienstleistungen berechnen solche Statistiken als die Standardabweichung der eines Fonds zurück. Ich möchte nicht auf diesen Artikel in einem einleitenden Statistiken natürlich wiederum, aber ich kann Ihnen sagen, dass die Standardabweichung hilft Ihnen zu beurteilen, wie flüchtig, oder riskant, ist ein Fonds. Diese Statistik zeigt Ihnen, wie viel ein Fonds abgewichen ist von seiner durchschnittliche Rendite über einen bestimmten Zeitraum. Standardabweichung bietet ein klarer Indikator für einen Fonds der Konsistenz über die Zeit. Ein Fonds Standardabweichung ist ein einfaches Maß für einen Fonds höchsten und niedrigsten Renditen über einen bestimmten Zeitraum. Denken Sie daran, diesen Punkt: Je höher die Standardabweichung, desto höher ist das Risiko des Fonds. Zum Beispiel, wenn die 3-Jahres-Rendite eines Fonds 33 Prozent, diese Statistik kann bedeuten, dass der Fonds 11 Prozent verdient im ersten Jahr, 11 Prozent im zweiten Jahr und 11 Prozent im dritten Jahr. Auf der anderen Seite kann der Fonds 28 Prozent im ersten Jahr, 5 Prozent im zweiten Jahr und 0 Prozent im dritten Jahr verdient haben. Wenn Ihre Finanzplanung erfordert eine 11-Prozent jährliche Rendite ist dieser Fonds nicht für Sie! Verfasst von Jessica Serol
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