Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit in den USA

Alle Versicherungsunternehmen, die in den 50 Staaten der Vereinigten Staaten unterliegen der General Insurance Corporation und Rechtsvorschriften der Mitgliedstaaten, in denen sie berechtigt sind, zu bedienen. Mit wenigen Ausnahmen sind alle Unternehmen schriftlich Eigentums unter Department of Insurance Unfall-, Lebens-und Transportversicherung Vorschriften geregelt, je nach den örtlichen Staat braucht.

Im Gegensatz zu einer Aktiengesellschaft, einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Aktiengesellschaft im Besitz und unter der Versicherungsnehmer betrieben werden. Es ist eine Form von Versicherung bei der jeder Versicherte durch die Zahlung eines bestimmten Betrags in einen gemeinsamen Fonds, engagiert sich gemeinsam mit anderen Versicherten schadlos zu allen anderen vor Verlust. Der Versicherte hat Anspruch auf policyholders'mee Einstellungen zu besuchen und sich über alle Fragen, einschließlich der Wahl der Mitglieder des Vorstands des Unternehmens entstehen, Direktoren zu stimmen.

Die erste erfolgreiche Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit in den USA war ein Feuer Versicherung in Philadelphia, Pennsylvania, im Jahre 1752 organisiert. Es bleibt in Betrieb bis heute als eine außergewöhnlich starke Institution. Zu dieser Zeit waren die Versicherungsprämien von den Versicherten in Form von regelmäßigen Bewertungen, berechnet auf die tatsächliche Höhe der Verluste und Kosten, die dem Unternehmen entstehen zu decken. Einige der kleinen Gesellschaften auf Gegenseitigkeit weiter betrieben werden heute auf der Bemessungsgrundlage. Die meisten Gesellschaften auf Gegenseitigkeit in dem Land, aber jetzt kostenlos eine feste Prämie, in der Regel im Voraus zu entrichten. Die Preise verstehen sich nach der Art der Struktur-, Bau-, Schutz-und Belegung, oder verwenden Sie klassifiziert. Jede Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist ermächtigt, im Rahmen einer Charta durch den Staat, in dem es seinen Sitz hat, ausgestellt für die Versicherung gegen verschiedene und spezifische Gefahren, wie in den Artikeln des Unternehmens oder der Satzung festgelegt bieten. Mutual Life Insurance Unternehmen sind die Klassen der Deckung können sie übernehmen, nämlich Lebens-, Kranken-und Krankenhaus Versicherung begrenzt. Sie können keine Politik für Eigentum (National Association of Independent Versicherer 1993).

Ebenso kann die gegenseitige Schaden-und Unfallversicherung Unternehmen, die nicht Thema Lebensversicherungen, sondern insbesondere durch ihre Beiträge dafür aufwenden, die Versicherung gegen Schäden aus solchen Gefahren wie Feuer, Blitz, Wind, Hagel beschränkt, etc. Zusätzliche Gefahren versichert sind gegen Explosion, Aufruhr oder Bürgerkrieg Bewegung, Flugzeuge, Fahrzeuge, Vandalismus oder böswillige Schaden, Diebstahl und zahlreichen Erweiterungen dieser grundlegenden Berichterstattung.

Als Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ihre finanzielle Situation verbessert, so kann er die Genehmigung erhalten, um zusätzliche Zeilen Versicherung abzuschließen. Viele dieser Unternehmen haben inzwischen "mehrere line'writers, obwohl es immer noch" sind speciality'compani es Versicherungsgeschäfte gegen solche Gefahren als einzigen Hagelschlag, Anbau von Pflanzen oder die Beschädigung von Sachen, die allein durch Hurrikane, Tornados, Wirbelstürme, Stürme oder Hagel .

Verordnung durch eine State Department of Insurance können ausgedehnt sein. Versicherung Departements genehmigen Preise, Formulare und Policen, die von jedem Unternehmen eingereicht werden. Die Lizenz-Agenten und ihre Arbeit überwachen, sie zu überwachen Pflichtpfand von Vermögenswerten von Unternehmen, die innerhalb der Grenzen des Staates, die im Besitz solcher Einlagen als Schutz für die Versicherten in den Staat. Jede Abteilung verfügt über ein Team qualifizierter Wirtschaftsprüfer, die sich in regelmäßigen Abständen prüfen, alle Aufzeichnungen über die Unternehmen, die Geschäfte in ihrem Zuständigkeitsbereich. Die Gesetze, die Versicherungsgesellschaft Operationen sind durch den Gesetzgeber der einzelnen Staat eingerichtet und werden von der Versicherung Abteilung verwaltet. Obwohl dieses Verfahren in Variationen von Staat zu Staat führen kann, ist wenig Schwierigkeiten, von den Unternehmen erfahren.

Fast alle Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit verpflichtet sind, eine jährliche Aufstellung eines jeden Jahres-Ende mit dem Department of Insurance in jedem Staat, in dem sie berechtigt sind, zur Ausstellung Datei. Während bestimmte kleine Unternehmen vorzulegen einfache Formen mit wenigen Informationen, sind die meisten Versicherungen auf Gegenseitigkeit und hat, verpflichtet, eine jährliche Aufstellung Form entworfen Datei und der National Association of Insurance Commissioners (NAIC), genehmigt, die aus ist jedes Kommissionsmitglied Staates an Versicherung. Die NAIC ist eine leistungsfähige Organisation, die für einheitliche regulatorische Entscheidungen und Formen strebt, als auch in Gesetze, die die Versicherungsbranche in den Vereinigten Staaten. Das "Übereinkommen form'an richte Erklärung ist ein komplexes 55-seitiges Dokument so dass detaillierte Informationen im Vergleich zu Premium-ein Unternehmen das Einkommen, Verluste, Ausgaben, Investitionen, Rücklagen und das Vermögen im Laufe des Jahres, für die sie eingereicht worden ist. Der Jahresabschluss ist für den Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens und seiner finanziellen Situation nützlich und bildet die Grundlage für die geplanten Untersuchungen in regelmäßigen Abständen durch das Versicherungs-Abteilungen durchgeführt.

Derzeit Regierung der Vereinigten Staaten hat wenig in der Art und Weise der Regulierung der Versicherungswirtschaft. Stattdessen wurden Bundes-Leitlinien für viele Bereiche des Versicherungsgeschäfts gegründet. Es ist für gewöhnlich bis zu den verschiedenen Regierungen auf die folgenden Richtlinien. Um die staatliche Kontrolle und Regulierung der Versicherung zu erhalten, jeder Legislaturperiode werden Verfahren im Einklang mit Bundes-Richtlinien (National Association of Insurance Commissioners 1992). Gefühl, dass die Versicherung nicht in der Lage ist, einen angemessenen Einrichtungen zur Verfügung stellen, hat die Bundesregierung nicht bieten Versicherungsschutz in Bereichen wie katastrophalen Überschwemmungen, Kriminalität, jegliches Risiko von Schäden an Kulturen, medizinische Schutz für das Alter oder Lebensversicherungen für Angehörige der Streitkräfte. Darüber hinaus sind alle Versicherungsunternehmen, die den Regeln und Bestimmungen des Internal Revenue Service, das bestimmte Verfahren für die Zahlung von Bundes-Einkommen von Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit.

Der "Hof mutual'compri ses ein wichtiges Segment der Versicherung auf Gegenseitigkeit Industrie in den Vereinigten Staaten von heute. Diese Unternehmen wurden von einer Gruppe von Landwirten bemüht, sich in ihrer ländlichen Umgebung zu schützen, vor allem in der zweiten Hälfte des neunzehnten Jahrhunderts organisiert. Diese Unternehmen arbeiten in der Regel in der begrenzten Gebiet eines politischen Unterteilung, wie eine Gemeinde (36 quadratische Meilen). Die ursprünglich vorgesehenen Versicherung bis zum Bauernhof Wohnungen und Nebengebäuden, ländlichen Kirchen und Säle und später an die Einrichtung nur gegen zwei Gefahren: Feuer und Blitz. In vielen Staaten Versicherungs-Abteilungen nicht regeln diese Unternehmen im Rahmen der eidgenössischen Gesetze, sondern erhalten Behörde im Rahmen der Corporate Recht dieses Staates. Sie operierten ausschließlich auf eine Bewertung anhand der Anzahl und Höhe der Bewertungen werden nur durch die Höhe der Verluste, die durch Gesellschafter erlitten begrenzt. Viele Bauernhof auf Gegenseitigkeit arbeiten immer noch auf dieser Grundlage. So Beschränkungen festgelegt worden sind, und sie weiterhin nur gegen die Gefahren von Brand, Blitzschlag versichern und begrenzt die erweiterte Erfassung anbieten. Diese Firmen, die im Rahmen von Vereinbarungen mit größeren Gegenseitigkeit Underwriting Sturm und Hagel, Haftpflicht und andere Erweiterungen sind in der Lage, weiterhin ihren Dienst ländlichen Versicherungsnehmer.

Im Laufe der Jahre jedoch, wenn andere Gesellschaften auf Gegenseitigkeit, wie Bauernhof auf Gegenseitigkeit eingestuft und eine Versicherung in den ländlichen Gebieten nur gewachsen sind und jetzt zeichnen meisten Schaden-und Unfallversicherung Linien. Die Versicherung Gesetze in vielen Staaten noch sehr in Bezug auf die Regulierung von kleinen, ländlichen Versicherer beschränkt. Als einer bestimmten gegenseitigen Gesellschaftsvermögen erhöht wurde es notwendig, für die es unter einem anderen Kapitel des Versicherungsrechts zu bedienen und dann legt Abteilungs-Verordnung.

Alle Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit, die in den Vereinigten Staaten, mit einigen Ausnahmen endgültigen produzieren Geschäfte im Rahmen des Systems der unabhängigen Agenten oder "captive'agents. Die Ausnahmen sind:

1 direkte Konsortialbanken, die verkaufen Versicherungen durch ihre Mitarbeiter direkt an die Öffentlichkeit und daher nicht über unabhängige Agenten oder Makler;

2 die landwirtschaftlichen Gesellschaften auf Gegenseitigkeit, die auf die Mitglieder ihres Vorstands hängen für die Produktion und den Service des Unternehmens und

3 in den Fällen, in denen der Manager unterschreibt alle Maßnahmen für das Unternehmen.

Da die einzelnen Staaten, Gesetze zu erlassen erfordern Lizenzierung von Agenten, jedoch werden diese Ausnahmen immer weniger, was zu mehr Wissen professionelle Agenten.

Da die Bedürfnisse der öffentlichen Versicherung der Zeit größer werden wird es immer schwieriger für die kleineren Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, die erforderlichen Abdeckung. In einigen Bereichen der Befugnisse der Regulierungsbehörden, die Versicherungs-Abteilungen nachgelassen haben, sondern auch in anderen Bereichen des Unternehmens sind sie umfangreicher. Durch Fusionen, Rückversicherung und Sicherung der Kombination Politik hat, Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit eine starke Position in den Vereinigten Staaten erhalten. Momentan gibt es rund 1.800 Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit, die in den Vereinigten Staaten sind, sind viele von denen mehr als 100 Jahre alt.

Ein Artikel eingereicht von Norbert T.