Anwendungen der Versicherung auf Gegenseitigkeit, das Risikomanagement

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Viele versicherbaren Risiken sind in der Tat schwer zu versichern. Dies gilt insbesondere für die Art der Risiken, die aus wirtschaftlichen und politischen Unsicherheiten von heute. Zum Beispiel hat Fahrlässigkeit zu einem völlig abstrakt und unsicher Konzept. Das Urteil ist häufig auf dem Prinzip der Versicherung ", welche? Bezahlen kann auf"

Als ein Ergebnis, in einigen Fällen und zu bestimmten Zeiten ist konventionellen Versicherungen, sehr beschränkt und kann ganz kurzfristig verschwinden. Konventionelle Versicherung für Berufshaftpflichtversicherung vor allem wird immer teurer. Allerdings ist die kommerziellen Versicherungsmarkt nicht für diese unbefriedigende Situation verantwortlich zu machen. Grundsätzlich ist jedes Risiko versicherbar und stabile Prämien, wenn sie statisch ist, eindeutig festgelegt sind, genau definiert und im Hinblick auf die Wahrscheinlichkeit der Häufigkeit und Schwere der damit verbundenen Kosten messen. Es gibt noch andere Anforderungen, die der Versicherer zu ermöglichen, gilt das Gesetz der großen Zahlen ", nämlich dass es eine ausreichende" Spread "von Risiken, über die ein" Underwriting book'of Wahrscheinlichkeiten zu machen, und sichern so die Durchschnitts-und muß erwartete Ergebnis. Abgesehen von der Unvorhersehbarkeit vieler Gefahren von heute ist der Versicherungsmarkt auch mit Unberechenbarkeit der Nachfrage ihrer Kunden von Jahr zu Jahr konfrontiert.

Es wird sehr schwierig für einen Versicherungs-Underwriter die breite Streuung des Risikos, das er braucht, um zu erhalten, sowohl in Bezug auf guten und schlechten Risiken, sowie in Bezug auf die geografische Verteilung, ohne irgendeine Art von System-Gruppe, zu der Mitglieder verpflichten sich freiwillig für eine angemessenen Frist. Wie kann die Versicherungswirtschaft bei der Quantifizierung der Wahrscheinlichkeit und Schwere gelingen? Zu viel Unsicherheit produziert Volatilität in Bezug auf Versicherungen und viele der Risiken, die den Handel oder die aktuelle Versicherungsmarkt bedrohen, sind nicht abgedeckt für Mitglieder von Berufsverbänden. Sobald die Volatilität in die Szene, die Versicherbarkeit verschwindet in den Augen der Versicherer.

Flüchtige Risiko kommt mit unternehmerisches Risiko gleichgesetzt werden, und Versicherung kann daher nur mit größter Mühe durchführen, wie Versicherungsprämien wird immer volatil. Ein Großteil der Volatilität beschrieben werden kann kontrolliert werden, wenn nicht gar beseitigt werden, durch Maßnahmen, die die aufgetretenen Probleme zu erkennen. Viele Wirtschafts-und Berufsverbänden haben versucht, ihre Mitglieder für die Kosten für die Verwaltung und das Management zu belohnen. Zu einem großen Teil können solche Systeme dazu beitragen, die Akzeptanz der Einheitlichkeit schaffen und in die die Kosten der Risikoreduzierung lohnt sich. Es ist auch das Problem, dass die kommerziellen Versicherer kann nie wissen, wie viel über die Risiken einer bestimmten Gruppe von Organisationen, wie die Menschen in diesen Organisationen.

Außerhalb der Lebensversicherung ist die Versicherung ein Markt für den Handel und in Gemeinschaft mit anderen Rohstoffmärkten, unterliegt Konjunkturen. Die Schwankungen in der Versicherungsbranche Konjunkturzyklus sind ähnlicher Natur. Die Kapitalströme in die Branche in Zeiten der Rentabilität, nach unten drücken und Versicherungsprämien. Dies führt zu einigen Formen der Versicherung, insbesondere die Risiken volatiler, zu jeder Zeit erschwinglich werden oder eben nicht, oder nur in unzureichender Höhe der Entschädigung, da die Anleger den Markt zu verlassen.

Nach einer Zeit des Mangels, die Preise steigen, versucht Kapital zurück in die Industrie. Dies führt schließlich zum Wettbewerb um Marktanteile, und der ganze Prozess wiederholt sich. In den letzten Jahren sind die Schwankungen zunehmen würden. In der Zehn-Jahres-Zyklus, die zur Wende des einundzwanzigsten Jahrhunderts, den Abschwung auf dem Markt wurde durch die hohen Zinsen verzögert, und in dem vorhergehenden Zyklus wurde ausgelöst durch eine "bear'market, die Krankenkassen gedrückt. So kann die Interaktion mit der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung der gesamten Versicherungszeit verfälschen weiter.

Ein Beispiel, wie Eigennutz und Selbsthilfe kann im gegenseitigen Handel mit Versicherungen tätig ist, dass der lawyers'mutual für die professionelle Nachlässigkeit Risiken. Dies ist einer der größten Schwankungsbreite von Risiken zu versichern dagegen.

Oft, und je nach Zustand der gesamten Versicherungszeit, diese Form der Abdeckung ist nur schwer oder nicht verfügbare zu kaufen und es gibt massive Kursschwankungen. Doch die Mitglieder dieses gegenseitige genossen haben, im Einklang steht zu angemessenen Prämien für viele Jahre. Darüber hinaus sind, wenn man zahlt für die eigenen Ansprüche, die wesentlichen Elemente des Risikomanagements verstärkt, durch das Prinzip der Gegenseitigkeit. Es ist ein sehr starker Anreiz, um sicherzustellen, dass Ansprüche auf ein Minimum beschränkt werden.

Es gibt auch eine systematische Methode zur Behandlung aller Umstände, die zu einer Forderung führen könnte. Sobald diese mitgeteilt werden, eine Vollzeit-Anwalt für den Zweck erhalten ständig überwacht einzelnen members'cla ims Erfahrung und schlägt Abhilfemaßnahmen. In solchen Situationen kann eine Rückkehr zu den primitiven Formen der gegenseitigen Schutz nicht nur eine bessere Alternative zu herkömmlichen Versicherungen, kann es sein, die einzige Form der Versicherung zur Verfügung.

Im Falle der schwer Risiken, und wenn die kommerziellen Versicherungsmarkt ist nicht in der Lage zu erschwinglichen Schutz zu gewährleisten, ist die Fähigkeit einer Organisation, die sich nachteilig auf ihre Risiken besser managen der Schlüssel zur Wiedergewinnung der Vorteile der Schutz durch Kombination. Eine Rückkehr zu den ursprünglichen Grundsatz der Teilung des Risikos, die sich aus der gegenseitigen Form, ist der Schlüssel zu einer besseren Risikomanagement.

Derzeit gibt es über 500 auf Gegenseitigkeit in den USA und ihre Zahl wächst (American Insurance Association 1992). Die Mitglieder, sicherlich von der erfolgreichsten Operationen, wird es von Vorteil zu erarbeiten ihre eigenen "Regeln des Clubs", in Form der Vereinbarung einer Mitgliederversammlung. Die Vereinbarung regelt die Bedingungen für die Aufnahme in, Aus-und Weiterbildung Mitgliedschaft bei 'The Club'. Die entscheidende Elemente der Selbst-Interesse und damit die Versicherbarkeit zu günstigen Bedingungen werden durch die Einbeziehung des wirtschaftlichen Verhaltenskodizes restauriert, Risikomanagement-Verfahren, Verringerung der Verluste (Pre-und Post-Forderung), Disziplinar-Codes und die Methoden der Abwicklung von Geschäften, politischer Hinsicht und Preise, Rückversicherung Verfahren und Anforderungen, Methodik für die Kosten, Premium-und Überschuss-Verteilung.

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