Die sekundäre Versicherungsmarkt

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Wer ist auf dem Markt?

Die Förderung und der Vertrieb von Versicherungsprodukten sind nicht mehr die ausschließliche Zuständigkeit der Unternehmen traditionell mit ihnen verbunden sind, wie z. B. Versicherungen und Versicherungsmakler. Viele andere Unternehmen und Organisationen haben das Potential von Versicherungsprodukten anerkannt Geld zu verdienen. Banken und Bausparkassen haben geschätzt, dass sie aus ihrer Stellung als Finanzdienstleister durch den Verkauf profitieren können (oder ermöglicht den Verkauf von) eine breitere Palette von Finanzdienstleistungen und-produkten. Viele Einzelhändler und Versorgungsunternehmen haben das Potenzial, Finanzdienstleistungen, einschließlich Versicherungen Markt realisiert, um ihre bestehenden Kunden. Immobilien Hausverwaltung und Speditionen sind oft in die Versicherungsdeckung im Rahmen ihrer anderen Unternehmen beteiligt. Charities haben erkannt, dass "Diversifizierung" in die Versicherung ein Weg, um Mittel zu steigern: pet Wohltätigkeitsorganisationen, zum Beispiel, bietet Versicherungsschutz für Haustiere sein könnte. 5 Da nur eine Versicherungsgesellschaft von der FSA zugelassen (oder eine freundliche Gesellschaft oder eine Lloyd's Syndikat) kann zeichnen Versicherungen, müssen diese secondarymarket Organisationen ein Team mit den Versicherern zu Versicherungsprodukten für Kunden anbieten. Oft wird das Bündnis als eine "Affinität" oder "corporatepartnership" Anordnung bekannt sein.

In vielen Vereinbarungen Affinität besteht ein enger Zusammenhang zwischen der Versicherung und das Kerngeschäft des Partners. Die Verkäufe von PET-Versicherung von Tierärzten oder von zu Hause Versicherung durch die Kreditgeber, entstehen ganz natürlich aus den wichtigsten Aktivitäten dieser Unternehmen, und es kann relativ einfach sein, eine Politik Verkauf im Laufe des Jahres eine andere Transaktion zu erreichen. Ebenso kann ein Kfz-Händler den Verkauf von Kfz-Versicherung und Garantie-Versicherung in den Prozess der Verkauf eines Autos, und ein Kaufhaus, dass die Anmeldung ist ein Kunde eine Kundenkarte kann feststellen, dass der Kunde bereit ist, sich daran zu Kreditversicherungen.

Manchmal jedoch ist das Bindeglied zwischen dem Verkäufer und der Politik oder Produkt nicht auf der Hand, Versicherung Produktpaletten von Partnerunternehmen angeboten werden tendenziell zu erweitern. Unternehmen auch klar erkennen, dass, wenn ihre Marke ist stark, die Menschen könnten bereit Versicherungsprodukte in keinem Zusammenhang mit deren wichtigste Geschäftsfeld zu kaufen.

Was bedeutet dies für die Versicherer?

Diese Route auf dem Markt hat eine Reihe von Vorteilen für die Versicherer. Erstens ist der Partner der Kundenliste. Dazu gehören Angaben zu Menschen, die sie sonst vielleicht nicht in der Lage, den Zugang. Wenn das Unternehmen Partner hat eine starke Marke können sie in der Lage, diejenigen, die nicht in der Regel eine Versicherung abschließen zu gewinnen. Jüngere Verbraucher, zum Beispiel könnte eher zu versichern, wenn sie von einem Fußballverein oder Mobilfunk-Unternehmen unterstützt zu kaufen.

Darüber hinaus kann die Corporate Partner in der Lage sein, die einige der Bereiche Marketing, Vertrieb und Schadenbearbeitung auch Tätigkeiten im Namen des Versicherers. Dies bietet der Versicherer mit einer Infrastruktur, ohne die Einbeziehung des eigenen Personals. Ein Versicherer wird in der Regel zahlen nur für die Leistungen der Partner, dass die Politik in seinem Namen vertreibt seine Produkte über Provisionen für verkaufte Politik. Dadurch verringert sich das finanzielle Risiko, da die Versicherer an den Erzeuger des Unternehmens nur mit zahlen "Deals" und ist nicht verpflichtet, Kapital in das Unternehmen investieren.

Es können noch weitere praktische Vorteile. Wo die Corporate Partner ist selbst von der FSA zugelassen, wird es direkt dem Regler für die Politik Umsatz und so kann der Versicherer von den Großteil des Tages befreit werden, um die laufende Überwachung der Aufgabe. Es muss jedoch daran erinnert werden, dass ein Versicherer nie rechtlichen Verantwortung durch die Auslagerung ihrer Aktivitäten auf diese Weise entkommen kann: die

FSA hat deutlich gemacht, in ihren Leitlinien, dass ein geregelter Unternehmen nicht einen eigenen rechtlichen Anforderungen auslagern können.

Wie funktioniert die FSA Verordnung beeinträchtigen dem sekundären Markt?

Die FSA reguliert verschiedene Aktivitäten in Bezug auf die Vermarktung und den Verkauf von Versicherungen, sowie Unterstützung bei der Verwaltung und den Verkauf von Versicherungen. Genehmigung durch die FSA ist, bevor diese Tätigkeiten durchgeführt werden können erforderlich. Man kann nicht ordnen Versicherungs-oder Vorkehrungen im Hinblick auf die Versicherungsverträge, beraten über die Vorteile der Kauf decken oder damit handeln Versicherungsverträge als Agent des Versicherers oder des Versicherungsnehmers, wenn Sie entweder von der FSA zugelassen sind, dies zu tun oder sind die bestellten Vertreter eines Unternehmens, dass die FSA entsprechenden Berechtigungen verfügt.

Wenn ein Geschäft zu speichern Kreditkarten verkaufen möchte seinen Kunden eine Versicherung für den Verkauf der Kreditversicherung einzuführen, ist es wahrscheinlich zu sein, die das reglementierte Tätigkeit, mit der Regelung im Hinblick auf Versicherungsverträge. Ein Wiederverkäufer, die weiter geht als das Zeichen und Kunden bis zu den Versicherungsschutz im Geschäft mit der Autorität einer Versicherungsgesellschaft würde wahrscheinlich zu sein, die das reglementierte Tätigkeit der Handel mit Versicherungen als Vertreter des Versicherers.

Unter bestimmten Umständen kann jedoch Tätigkeiten, die nicht anderweitig geregelt werden würde, ohne FSA Aufsicht durchgeführt werden. Dies liegt daran, die Regeln für eine Reihe von Ausnahmen und Befreiungen zu ermöglichen.

Welche Ausschlüsse zur Verfügung stehen sekundäre Vermittler?

Im Folgenden betrachten wir die Ausschlüsse am häufigsten, die für die Tätigkeiten des sekundären Vermittler.

Connected Verträge - nicht-motorische Waren (Artikel 72b regulierten Tätigkeiten Auftrag)

Im Vorfeld der FSA Verordnung des allgemeinen Versicherungsmarkt, war die Regierung davon überzeugt, ein Hausverbot für die Maßnahmen durch einen Anbieter von nicht-motorischen Waren in Bezug auf einen "Vertrag über die Einführung verbunden Versicherung".

Typischerweise wird dieser Ausgrenzung zur Verfügung zu einem Anbieter von Waren, die erweiterte Garantie Versicherungsschutz anbieten will. Es gelten jedoch nur, wenn die Garantie Versicherungs eine Reihe von Bedingungen erfüllt. Wesentlichen die Anbieter nur dann ausgeschlossen werden, wenn:

- Die Politik ist nicht ein Vertrag über langfristige Versicherungsverträge (das heißt, liefert sie keine Lebensversicherung oder ähnlichen Versicherungsschutz);

- Die Gesamtdauer der Politik ist, fünf Jahre oder weniger beträgt;

- Die jährliche Prämie R500 oder weniger, oder den entsprechenden Betrag in Pfund Sterling oder einer anderen Währung;

- Die Politik deckt das Risiko eines Defekts, eines Verlustes oder der Beschädigung von nonmotor Waren durch den Anbieter geliefert werden;

- Versicherung erstreckt sich nicht in Bezug auf die Haftung der versicherten Person an Dritte;

- Versicherung ist eine Ergänzung zu den nicht-motorischen Waren, die von den Lieferanten zur Verfügung gestellt;

- Die Versicherung ist von solcher Art, dass die einzige Information, die eine Person benötigt, um über die Versicherungsvermittlung Tätigkeiten ausüben wird die Abdeckung durch den Vertrag zur Verfügung gestellt.

Die FSA ist der Auffassung, dass die letzte Bedingung geeignet ist erfüllt, wenn der Versicherungsvertrag eine Standard-Form, die Bedingungen, die (mit Ausnahme der Prämie) sind nicht Gegenstand von Verhandlungen.

Der Ausschluss gilt nur für die Lieferanten der Waren und nicht an andere Personen, die in einem Vertragsverhältnis Kette zwischen dem Anbieter und dem Versicherer geben kann, wie einem anderen Vermittler, von denen der Anbieter kann die Abdeckung Quelle. Es ist nicht auszuschließen Garantie Versicherung von der Verpflichtung, dass sie durch einen zugelassenen Versicherer abgeschlossen werden.

Die Entscheidung der Regierung, diesen Ausschluss einzuführen, wurde zu einem großen Teil auf einen längeren Untersuchung durch die Wettbewerbskommission basierte Server (einschließlich einer öffentlichen Anhörung) über die Lieferung von erweiterten Garantien auf elektrische Haushaltsgeräte in Großbritannien. In 2003 hat die Kommission zu dem Schluss, dass ein komplexes Monopolstellung auf dem Markt für erweiterte Garantien, die gegen das öffentliche Interesse betrieben existierte, und schlug ein Paket von Lösungen. Das war ganz von der Regierung akzeptiert und in der Form der Lieferung von Erweiterte Garantieleistungen auf elektrische Haushaltsgeräte Order 2005 umgesetzt werden. Unter dem Auftrag müssen Einzelhändler:

- Anzeigen der Preis für die erweiterte Garantie neben Elektrogeräten, im Lager und in ihren gedruckten Werbemitteln;

- Die Verbraucher mit Informationen über ihre gesetzlichen Rechte, Widerrufsrechte und die Einzelheiten der Gewährleistung, einschließlich, ob die Gewährleistung der finanziellen Absicherung im Falle der Insolvenz bietet und endet, wenn ein Anspruch geltend gemacht wird;

- Für die Verbraucher von 45 Tagen zu kündigen, um die erweiterte Garantie, indem sie ihnen eine schriftliche Erinnerung an dieses Recht und das Recht auf eine Rückerstattung zu erhalten;

- Zitate bieten dem Verbraucher, nicht wünscht, eine Garantie sofort kaufen, besagt, dass die erweiterte Garantie zu den gleichen Bedingungen 30 Tage lang zugänglich bleibt. (Etwaige Nachlässe für den Erwerb des erweiterten Garantie gebunden muss es auch für 30 Tage zur Verfügung.)

Areview der Entscheidung über die Versicherungs-Garantien für inländische Waren aus FSA Verordnung auszunehmen war für 2008 geplant.

Connected Verträge - Reiseversicherung (Artikel 72b regulierten Tätigkeiten Auftrag)

Unter bestimmten Umständen sind Versicherungs-Aktivitäten durch Anbieter von Reiseleistungen von FSA Verordnung ausgeschlossen. Der Ausschluss ist im Format ähnlich wie bei nicht-motorische vorgenannten Waren, aber viel stärker begrenzt. Geschäftsordnung mit Wirkung vom 1. Januar 2009 heißt es jetzt gilt nur für Dienstleistungen mit dem Lieferanten gebuchten Reise, dass:

1. beziehen sich auf die Teilnahme an einer organisierten Veranstaltung oder durch die Anbieter dar, wenn der Kunde nicht eine natürliche Person in ihrem Privat-Kapazität, oder ein kleines Unternehmen (dh eine Gruppe, deren Umsatz im letzten Geschäftsjahr von weniger als 1 Million Pfund verwaltet werden), oder

2. enthält nur die Miete für ein Flugzeug, Fahrzeug oder Schiff, das nicht vorsieht Schlafgelegenheit.

Die Bedingungen für diesen Ausschluss sind weitgehend denen für Garantie-Versicherung in Bezug auf Nicht-Motor-Waren, aber es gibt einige Unterschiede. Es gilt nur, wenn:

3. die Politik ist kein Vertrag von langfristigen Versicherungsverträgen (das heißt, es bietet keine Lebensversicherung oder ähnlichen Versicherungsschutz);

4. die gesamte Laufzeit der Police beträgt fünf Jahre oder weniger beträgt;

5. die jährliche Prämie R500 oder weniger, oder den entsprechenden Betrag in Pfund Sterling oder einer anderen Währung;

6. die Politik deckt das Risiko der Beschädigung oder Verlust von Gepäck und andere Risiken für die Reise-Dienstleistungen mit dem Lieferanten gebuchten;

7. der Versicherung erstreckt sich nicht für die Haftung des Versicherten an Dritte weiter, außer wenn diese Deckung in Ergänzung zu den wichtigsten durch den Vertrag vorgesehen sind;

8. Die Versicherung wird ergänzt durch den Dienst des Anbieters;

9. Die Versicherung ist so beschaffen, dass die einzige Information, die eine Person benötigt, um über die Versicherungsvermittlung Tätigkeiten ausüben wird die Abdeckung durch den Vertrag zur Verfügung gestellt.

Wie bereits erwähnt, hält die FSA, dass die letzte Bedingung geeignet ist erfüllt, wenn der Versicherungsvertrag eine Standard-Form, die Bedingungen, die (mit Ausnahme der Prämie) sind nicht Gegenstand von Verhandlungen. So ist für die Garantie gilt, gilt dieser Ausschluss nur auf die Anbieter von Dienstleistungen und die Reise nicht an andere Parteien, die in einem Vertragsverhältnis Kette zwischen ihnen und der Versicherer werden kann. Es ist nicht auszuschließen, Reise-Versicherungen aus dem Erfordernis, dass sie durch einen zugelassenen Versicherer abgeschlossen werden.

Zuvor war der Ausschluss für die Reiseindustrie viel weiter, die für alle angeschlossenen Verträge Sitzung Bedingungen zwischen 3 und 9 vor, nicht nur 1 und 2. Im Vorfeld der FSA Verordnung wurde die Regierung von der Association of British Travel Agents und anderen Einrichtungen überzeugt, damit sich die Industrie selbst regulieren. Reisebüros könnten Versicherung für jeden eine Reise buchen zu verkaufen, und nicht um die FSA zu kümmern. Die Regierung ihre Entscheidung rückgängig gemacht in 2006 / 7, nach der Verbraucher-Gruppe Beschwerden über schlechte Verkauf von Normen, die von Reisebüros und behauptet, dass Menschen wurden verkauft Versicherungsprodukte, die sie gar nicht ganz verstanden. Die oben beschriebenen Regeln bedeuten, dass Ausnahmen für die Reise-Geschäft wird nun in nur einer Handvoll von Fällen, nämlich Autovermietung Unternehmen und Event-Management für Unternehmen in Bezug auf gewerbliche Kunden über die angegebene Größe.

Bereitstellung von Informationen über eine beiläufige Basis (Artikel 72c regulierten Tätigkeiten Auftrag)

Dieser Ausschluss gilt nicht für alle geregelten Versicherungsvermittlung sondern nur auf die Vermittlung von Aktivitäten und die Tätigkeit der Unterstützung in der Verwaltung und Erfüllung von Versicherungsverträgen. Es schließt jegliche Aktivitäten, die:

- Bestehen aus der Bereitstellung von Informationen für den Versicherungsnehmer oder potenziellen Versicherungsnehmer;

- Durch eine Person in einem Beruf oder Firma, die sonst nicht regulierte Tätigkeiten bestehen durchgeführt;

- Belaufen sich auf die Bereitstellung von Informationen, die vernünftigerweise als vereinbar angesehen werden können nebensächlich, die diesen Beruf oder Geschäft.

Einige wichtige Punkte sollten beachtet werden. Erstens, den Ausschluss erstreckt sich nur auf Informationen, die dem Versicherungsnehmer oder potenziellen Versicherungsnehmer und dem Versicherer nicht gegeben. So ein Vermittler, der vorne ein Antragsformular an ein Versicherungsunternehmen nicht dazu berechtigen. Ebenso, wenn eine Person nicht mehr als Informationen (z. B. durch Beratung eines Kunden oder bei einem potenziellen Versicherungsnehmer, füllen Sie ein Anmeldeformular), so werden sie als die Ausübung einer reglementierten Tätigkeit gesehen werden.

Nach Ansicht der FSA zu werden, "zufällige", muss die Tätigkeit ergeben sich aus, ergänzen oder auf andere Weise eng mit dem Beruf oder Geschäft verbunden. Mit anderen Worten muss es ein enger Zusammenhang zwischen der Tätigkeit und des Unternehmens Hauptgeschäft. Ein einfaches Beispiel, von der FSA erhalten, ist, dass der Zahnarzt: Wenn sie Zahnversicherung einzuführen, können sie den Ausschluss von Nutzen, wenn sie PET-Versicherung einzuführen, tun sie nicht. Darüber hinaus muss die Tätigkeit, die nicht belaufen sich auf die Ausübung eines Unternehmens in seinem eigenen Recht. Der Ausschluss gilt für eine Person, deren Tätigkeit nicht in anderer Weise "von" reglementierten Tätigkeiten bestehen. Nach Ansicht der FSA, (die Tatsache, dass jemand trägt der Regulierung unterliegenden Tätigkeiten im Laufe eines Unternehmens und kann von der FSA in Bezug auf sie zugelassen werden) nicht von selbst, dass die Tätigkeit der regulierten Tätigkeiten besteht. Wenn der Schwerpunkt Ihrer Tätigkeit oder das Unternehmen anders ist und die ersten beiden oben genannten Kriterien erfüllt sind, sollten Sie qualifizieren sich für die Ausgrenzung.

Die Tatsache, dass dieser Ausschluss zu denen, deren Kerngeschäft gilt, ist nicht die Versicherungsvermittlung ist es besonders wichtig, um sekundäre Vermittler. Es ist jedoch wichtig, um den eingeschränkten Anwendungsbereich erinnern. Es wird notwendig sein, um die Aktivitäten der Vermittler in einem Firmen-Partnerschaft vorgeschlagen, sorgfältig prüfen, sie könnte bedeuten, dass der Ausschluss nicht gelten. In einigen Fällen kann es möglich sein, die Aktivitäten Schneider unter Ausschluss passen. Viel wird davon abhängen, die wirtschaftliche Übereinkunft zwischen den Parteien.

Aktivieren der Parteien zu kommunizieren (Artikel 27 regulierten Tätigkeiten Auftrag)

Dieser Ausschluss gilt nicht für alle geregelten Versicherungsvermittlung - nur dass der Vorkehrungen im Hinblick auf Versicherungsverträge. Seine Wirkung besteht darin, dass eine Person nicht auf die Tätigkeit, mit der Regelung im Hinblick auf Versicherungsverträge nur durch das Bereitstellen von Mitteln, durch die eine Partei einer Transaktion (oder potenziellen Transaktion) ist in der Lage, mit anderen kommunizieren, diese Parteien zu tragen.

Dies bedeutet, dass Unternehmen wie Internet Service Provider oder Telekommunikationsnetze sind ausgeschlossen, wenn alles, was sie tun, ist Kommunikationsmöglichkeiten bieten. Die FSA sagt, dass das Wort "nur" wichtig ist, und, wo ein Verleger, Sender oder Internet-Website-Betreiber über das hinausgeht, was für sie erforderlich sind, um ihren Dienst Verlagswesen, Rundfunk oder sonstige die Erteilung von Promotionen, sie bringen auch sich selbst zu sorgen in den Anwendungsbereich der Regelung Making-Aktivität. Während also dieser Ausschluss kann von Bedeutung für ein Corporate-Partner, die lediglich Links oder andere Werbung auf ihrer Website für einen Versicherer oder einen anderen Vermittler werden, ist es notwendig, die besonderen Umstände sorgfältig zu prüfen.

Die FSA legt Situationen, in denen ein Verlag, Sender oder Website-Betreiber, die Banner-Werbung aus einem anderen Vermittler oder Versicherer, durchführt oder wer stellt Links zu den Websites, wäre kaum in der Lage, diese Ausgrenzung. APerson wäre wahrscheinlich keinen Anspruch auf sie, wenn sie als Teil der Vereinbarungen, sie eines oder mehrere der folgenden Aktionen:

- Marke die Investition Dienstleistung oder ein Produkt in ihrem Namen oder gemeinsamen Namen mit dem Makler oder Produkt-Anbieter;

- Unterstützen die Dienstleistung oder in anderer Weise fördern Leser oder Zuschauer, um die Förderung zu reagieren;

- Verhandeln spezielle Preise für ihre Leser oder Zuschauer, wenn sie das Angebot zu ergreifen;

- Halten den Dienst als etwas, das sie haben, zum Nutzen der Leser oder Zuschauer angeordnet.

Die FSA sagt auch, dass der Ausschluss unwahrscheinlich ist, wenn die betreffende Person verdient Kommission über die Höhe der regulierten Unternehmen als Folge der Förderung getan Basis verfügbar sein. Die Existenz der finanziellen Interessen unweigerlich beeinflussen, wie der Zweck der Regelung zu sehen ist.

Es sollte auch darauf hingewiesen, dass beim Umgang mit Werbemitteln, die FSA der finanziellen Förderung Vorschriften dürften sich zu bewerben. Diese sollten deshalb zusätzlich auf die Frage, ob eine Genehmigung erforderlich ist, berücksichtigt werden.

Schadenmanagement für einen Versicherer (Artikel 39b regulierten Tätigkeiten Auftrag)

Nach dieser Bestimmung ist unter anderem, Schadenmanagement für eine "zuständige Krankenkasse" ist ausgeschlossen von der Tätigkeit der Unterstützung bei der Verwaltung und Ausführung des Auftrags der Versicherung. A 'einschlägigen Versicherer "umfasst die meisten Versicherer, aber es gibt einige kleine Ausnahmen (zum Beispiel einer Versicherung, dass bestimmte Arten von Kraftfahrzeugen beschränkt Aufschlüsselung unterschreibt ab, für die FSA-Genehmigung nicht erforderlich ist).

Claim-Management für die Versicherten nicht unter die Ausnahmeregelung fallen und somit einer reglementierten Tätigkeit im Rahmen der Unterstützung der Tätigkeit.

Ausnahmen

Zusätzlich zu den oben beschriebenen Ausnahmen, Befreiungen Verfügung stehen, um bestimmte Arten von Leuten oder Firmen, die sonst geregelt werden. Unter bestimmten Umständen sind die Spediteure und Lagerung Unternehmen von der Verpflichtung ausgenommen, für die Versicherungsvermittlung zugelassen werden.

Speditionen

Ein Spediteur ist jemand, dessen Hauptgeschäft ist der Transport von Waren oder zu veranlassen transportiert werden. Sie können für Verlust oder Beschädigung von Gütern im Transit versichert sein und wird manchmal für einen Kunden veranlassen, unter den gleichen Politikbereich erfasst werden, so dass der Kunde einen direkten Anspruch machen kann, wenn etwas passiert, um ihre Waren. Spediteure, die die Versicherung auf diese Weise müssen nur FSA die Zulassung, wenn der Kunde ist ein Individuum. (Vermittlung eine eigenständige Politik für einen Kunden nicht in den Anwendungsbereich der Freistellung werden.)

Storage Unternehmen

Die Steuerbefreiung für Unternehmen, die Waren zu speichern oder für sie arrangieren gespeichert werden soll arbeitet in der gleichen Weise wie für die Spediteure. Wie können Spediteure, Lagerung Unternehmen eine Versicherung abschließen, um sich zu bedecken, wenn die Ware verloren oder beschädigt sind. Wenn sie für einen Kunden zu veranlassen, um die gleiche Politik einbezogen werden sie müssen nicht von der FSA genehmigt werden - es sei denn, die Kunden ist ein Individuum.

Die oben beschriebenen Position spiegelt die Änderung einer früheren Voraussetzung für Spediteure und Lagerung Unternehmen zur Beseitigung der FSA zugelassen werden. Die FSA und der Regierung haben die Berufsverbände (der British International Freight Association, der British Association of Entferner und die Self Storage Association) zusammen, um verbindliche Verhaltensregeln für die Mitglieder der Verbände, um Verbraucher zu schützen, zu entwickeln (wie im Gegensatz zu kommerziellen) Kunden in Angesichts der Umstellung auf die Deregulierung des Sektors.