Vorteile und Nachteile eines Ballons Mortgage

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Es gibt eine Menge von zu Hause Hypothek heute verfügbaren Optionen, und es ist wichtig zu wissen, von ihnen allen, um wählen Sie das für Sie am geeignetsten und sicher sein, dass Sie tun das Beste, was möglich ist. Eine der möglichen Optionen ist die so genannte "Ballon Hypothek", und in diesem Artikel werden wir diese im Hinblick auf seine wichtigsten Konzepte und mögliche Nachteile und Vorteile von der Wahl es zu den anderen verfügbaren Optionen zu diskutieren.

Also, was ist ein Ballon Hypothek und wie funktioniert es? Ein Ballon Hypothek hat viele Gemeinsamkeiten mit einem festen Zinssatz. Die Grundsätze der Berechnung monatlichen Zahlungen sind eigentlich die gleichen: monatliche Zahlung wird der Betrag benötigt, um das gesamte Darlehen über einen Zeitraum von 30 Jahren zurückzahlen berechnet werden. Aber hier kommt der wesentliche Unterschied: nach einer gewissen Zeit, die normalerweise 5-7 Jahren sein wird, müssen Sie die gesamte Restschuld sofort zurückzuzahlen. Dies wird als "ein Ballon Zahlung" oder einfach "ein Ballon", und das ist, was der Begriff "Ballon Hypothek" stammt aus.

Auf den ersten Blick scheint diese Regelung völlig unpraktisch. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass ein Kreditnehmer wird genug Geld, um die riesige Menge an ausstehenden Restbetrag auf einmal zurückzuzahlen und genau in diesem Moment haben, und das kann schwerwiegende Probleme verursachen, wenn der Kreditnehmer immer noch in dem Haus leben werden von dem Moment ein Ballon wird zur Zahlung fällig.

In der Tat, die Lösung ist hier RefinanzierungWird, mit dem Sie den aktuellen Marktzins erhalten. Manche Leute sagen, dass in dieser Hinsicht den Ballon Zahlung in ähnlicher Weise zu einer Hypothek mit veränderlichem Zinssatz (ARM) ist - weil Sie einer bestimmten Frist zu zahlen eine feste Rate und nach, dass ein Zeitraum, wenn die Geschwindigkeit kann eingestellt werden, dass sich ist.

Schauen wir uns nun ein wenig tiefer in die Materie und versuchen, einen Ballon mit einem ARM Hypothek zu vergleichen. Im Falle einer Ballon Hypothek müssen Sie das gesamte Darlehen nach 7 Jahren, die normalerweise durch Refinanzierung, nach denen Sie einen anderen Preis für das neue Darlehen, die angepasst werden zu begleichen hat. ARM kann ein bisschen schwieriger zu handhaben, da die Anpassung der Zinssätze im Vertrag vorgesehen ist. Auf der anderen Seite, ist ein ARM oft eine beschlossene Sache, die Dinge leichter macht, weil man einen Vertrag geschlossen sind. Mit einem Ballon Hypothek erhalten Sie zusätzliche Refinanzierungskosten, die ist sicherlich ein negativer Faktor für den Kreditnehmer. Außerdem schmerzt die Rate erhalten Sie nach Ihrer Kreditkarte Refinanzierung oft ein wenig. Aber der wichtigste Faktor ist, dass Sie mit ARM Schutz vor Zinsen Explosionen, die nicht der Fall ist für eine Refinanzierung Ballon Hypothek zu bekommen - wenn die Refinanzierung Zeit fällt auf einen Zeitraum von einer hohen Rate steigen Sie links sind total dagegen ungeschützt. Um der Gerechtigkeit willen, aber ist anzumerken, dass dies ein sehr seltener Fall ist.

Alles in allem sollten Sie für sich selbst entscheiden, welche Option am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Ein Ballon Hypothek kann eine gute Option sein, wenn Sie nicht vorhaben, im Haus für lange, dh mehr als 5-7 Jahre zu leben, weil in diesem Fall erhalten Sie einen Preisvorteil mit einem Ballon Hypothek. Aber falls Sie sich nicht sicher, wo Sie in 7 Jahren leben werden, wäre es klug sein, aus dem Ballon Hypothek Option verzichten, um das Risiko, am Ende mit einem riesigen Ballon Zahlung und die Kosten der Refinanzierung zu vermeiden.

Autor info:

Arthur York ist ein Haus Darlehen Expertin für NorthAmericanLoans.net. Um Hilfe beim Kauf eines Haus Ihrer Träume und das Finden der richtigen Kredit zu sparen Sie Tausende von Dollar jedes Jahr, besuchen Sie bitte Sie unsere Website.

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