INVALIDENVERSICHERUNG

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Die Krankenversicherung-Verbindung von Amerika hat einige startling Entdeckungen über die Notwendigkeit an der Invalidenversicherung in diesem Land gebildet. Sie schätzen, daß ein Arbeiter 35-year-old eine Wahrscheinlichkeit 12-percent des Werdens gesperrt während einer dreimonatigen Periode hat. Bis ein Arbeiter das Alter von 55 erreicht, hat diese Wahrscheinlichkeit mehr als fünfmal, auf eine Wahrscheinlichkeit 70-percent erhöht! Interessant genug, sind diese Vorteile dieselben wie die Vorteile für Tod. Jedoch haben die meisten Leute Lebensversicherung, aber keine Invalidenversicherung. Warum nehmen Sie die Wahrscheinlichkeit, die Sie untauglich möglicherweise geworden und keinen Schutz zu haben konnten, zum Sie finanziell, zu helfen dieses mal durch zu erhalten?

Die beste Weise, sich gegen die schädlichen Wirkungen des Seins zu schützen nicht imstande, wegen einer Unfähigkeit zu bearbeiten soll Invalidenversicherung (DI) kaufen. Diese Form der Versicherung stellt Einkommen zu Ihnen und zu Ihrer Familie auf einer Wochenzeitung, zweiwöchentlich oder Monatsgrundlage, so lang zur Verfügung, wie die Verletzung oder die Krankheit durch die Versicherung abgedeckt wird. Es gibt einige Formen von DI, die Arbeiter erhalten können; hier umfassen wir die drei Hauptarten. Das erste kommt von der Regierung in Form von Sozialversicherung Erwerbsunfähigkeitsrenten. Die Sekunde ist von einem Arbeitgeber’des Arbeiters s, und der Third ist das DI, das vom Arbeiter gekauft wird.

Die Notwendigkeit an irgendeiner Art von DI ist groß, aber, sie wird häufig übersehen. Leute werden auch mit dem Versichern ihrer Leben, die Leben ihrer Kinder und des Vorbereitens für andere Arten Lebenänderungen, wie eine Hochschulbildung oder ein Ruhestand betroffen. Leider für die meisten Leute, würde jede mögliche vermißte Zeit an der Arbeit finanziell verheerend sein. Während Sie weg von der Arbeit sind und verwenden, was Sparungen Sie haben, konnten Sie herauf die meisten heraus abwischen wickeln, wenn nicht alle, Sparungen Sie für selbst angesammelt haben. Viele Male, Arbeiter empfangen etwas Art DI als Teil ihres Nutzens von ihrem Arbeitgeber, aber das kann möglicherweise nicht genug sein.

Was ist eine Unfähigkeit?

Unfähigkeitalle politische Richtlinien haben eine spezifische Definition für, was als eine Unfähigkeit gilt. Etwas politische Richtlinien haben eine sehr ausgedehnte Deutung des Wortes, während andere eine ziemlich strenge Definition befolgen. Die liberalste Definition bekannt als “, Besetzung Richtlinie” zu besitzen. Sie sagt, daß Sie als untauglich gelten, wenn Sie nicht mindestens eine Primäraufgabe Ihres eigenen Jobs durchführen können. Unter dieser Richtlinie würde ein Chirurg, der seine oder Bewegungsfähigkeiten verloren und nicht mehr hat funktionieren könnte, vollen Nutzen empfangen, obwohl er oder sie ruhiges treffen Patienten konnten und mit anderen Chirurgen und Doktoren beraten. Jedoch können Sie für eine Restnutzeneigenschaft entscheiden, die Ihnen teilweisen Nutzen zahlen würde, wenn Sie nur arbeiten konnten für ein niedrigeres Gehalt oder teilzeitlich.

Die meisten politischen Richtlinien verwenden eine strengere Definition der Unfähigkeit, bekannt als die “jede mögliche Besetzung” Deutung. Unter der jeder möglichen Besetzung Definition gilt eine Person als untauglich, wenn er oder sie nicht imstande sind, irgendeine Besetzung durchzuführen, für die diese Person angemessen für entsprochen oder ausgebildet wird. Die Grundlage für dieses ist die einzelne’s Ausbildung, das Training oder die Arbeit Erfahrung. Diese Art von Politik ist beträchtlich weniger kostspielig, weil sie dem Versicherer den Leeway der Bestimmung gibt, ob Nutzen zahlend sein sollte.

Etwas Arten einzelne Politik schließen eine vermutliche Klausel ein, die dem Versicherer erlaubt, die Irgendeinbesetzung und ownoccupation Richtlinien wegzuwerfen. Diese Klausel gibt an, daß der Versicherte vorausgesetzt wird, unter bestimmten Bedingungen, wie Verlust der Hände oder der Füße, Verlust des Sehvermögens in beiden Augen oder Verlust der Hörfähigkeit in beiden Ohren total gesperrt zu werden. Durch diese Klausel würden die Versicherten vollen Nutzen empfangen, obwohl sie beschließen können, beschäftigt zu bleiben.

Sozialversicherung DI

Es gibt zwei Hauptarten Sozialversicherung DI benefits: kassieren Sie Unfähigkeiteinkommennutzen und das Einfrieren einer untauglichen Lohn’position des Arbeiters s, um diesen zukünftigen Ruhestand’der Person s oder Survivorshipnutzen festzustellen. Einen Arbeiter gilt als geeignet, Nutzen zu empfangen, wenn er oder sie eine medizinisch entschlossene körperliche oder Geistesbeeinträchtigung haben, die sehr streng ist. Die Beeinträchtigung muß so streng sein, daß der Arbeiter nicht imstande gemeint werden muß, sich in jeder im wesentlichen einträglichen Arbeit oder in Beschäftigung zu engagieren. Jede im wesentlichen einträgliche Arbeit beträgt, was eine alle Besetzungen “Definition benannt” wird. Das heißt, können Sie’t in der LageSEIN, alles für Bezahlung zu tun. Nichts. Ist nicht nur diese Definition, die schwierig ist zu erfüllen, die Richtlinien über sie sind sehr streng. Wenn Sie untauglich werden und nicht imstande-zu-arbeiten Bestimmung erfüllt haben, müssen Sie dann warten, 5 Monate bevor Sie irgendeine Art Nutzen sammeln können. Und, Sie müssen für das untauglich bleiben gesamte fünf Monate, wenn Sie den Nutzen sammeln möchten. Nach Ihren ersten 5 Monaten der Aufwartung, fängt der Nutzen an, innen zu tröpfeln. Jedoch um zu sammeln fortzusetzen, muß Ihre Unfähigkeit zum Letzten erwartet werden mindestens 12 Monate von, als die Beeinträchtigung begann, erwartet, Tod zu ergeben oder hat bereits 12 Monate gedauert. Sie’s auch, das wichtig ist, zu merken, daß die Sozialversicherung Leitung ungefähr 40 Prozent aller Unfähigkeitansprüche es zurückweist, empfängt.

Das Sozialversicherung Programm benutzt Ihren gegenwärtigen Lohn abhängig von Sozialversicherung Steuern, um festzustellen, was Ihr Nutzen sein würde. Den untauglichen Abhängigen dieser Nutzen wird des Arbeiters und dieses der Person’s gezahlt. Unabhängig davon was private Versicherung ein untauglicher Arbeiter hat, empfangen er oder sie Sozialversicherungserträge. Lassen Sie’s annehmen, daß Joe Klient 35 Jahre alt ist. Seine Frau, Mary ist auch 35, und sie haben zwei Kinder, Tommy (Alter 5) und Lindsey (Alter 2). Joe bildet $40.000 pro Jahr und wird ernsthaft in einem Zugunfall verletzt. Des Joe Remains, der während der Fünfmonatewarteperiode gehindert wird und fängt an, seinen Nutzen zu sammeln. Für diese Abbildung nehmen’wir ll an, daß Joe’s Nutzen $1249 pro Monat sind.

Joe’s Monatsnutzen _ $1249—bis Wiederaufnahme, Tod oder
Alter 65

Mary’s Monatsnutzen _ $972—bis Lindsey erreicht 16 (14 Jahre)

Tommy’s Monatsnutzen _ $972,—bis er 18 Jahre alt ist (13 Jahre)

Lindsey’s Monatsnutzen _ $972,—bis sie 18 Jahre alt ist
(16 Jahre)

Jedoch gibt es einen maximalen Familie Nutzen, also Joe’s im Fall, würden er und seine Familie nur ungefähr $2289 pro Monat ($27.468 pro Jahr) empfangen. So lang, wie des gesperrten Joe Remains, seine Familie fortfährt zu empfangen, $2289 pro Monat für die folgenden 16 Jahre (bei diesem Punkt, bei Mary, bei Tommy und bei Lindsey seien Sie nicht mehr geeignet). Sie würden dann $1249 pro Monat für 14 Jahre empfangen, oder bis Joe sind 65 Jahre alt. Sobald Joe 65 dreht, würden seine Sozialversicherungserträge anfangen.

Obwohl dieser Nutzen von der Regierung kommt, dieses doesn’t Mittel, daß sie garantiert werden, um steuerfrei zu sein. Sie können steuerfrei sein, aber sie können möglicherweise nicht sein. Für das vorhergehende Beispiel es’s wahrscheinlich, daß Joe’s Nutzen steuerfrei sein würde. Aber, annehmend, daß er Bundeseinkommensteuer zahlen mußte, und wenn Joe in die 15-percent Steuergruppe fällt, würde das nicht zu versteuernde (grobe) Äquivalent seiner Sozialversicherungserträge $2693 pro Monat ($32.316 pro Jahr) sein. Dieses verdienen Fälle ziemlich kurz seines $40,000-per-year Gehalt.

Wie dieser Ton als alleinige Form des Nutzens? Die meisten Leute, die ich kenne, ziehen’t möchten warten an, daß fünf Monate Nutzen sammeln, noch sie möchten in ihre Sparungen klopfen, um zu helfen, die fünf Monate zu bedecken. Der Nutzen zieht’t anfängt, was ein normalerweise Arbeiter Haus in der Bezahlung holen würde, plus sie zu umfassen kann steuerpflichtig auch sein an. Das Bauen auf Sozialversicherungserträge im Fall von einer Unfähigkeit ist nicht ein finanziell verantwortliches, oder ein klug, Entscheidung.

DI als Teil ein des Nutzens’des Arbeiter-s

Als Teil eines Nutzen’pakets des Angestellten s schließen viele Arbeitgeber irgendeine Art der Invalidenversicherung ein, die für völlig vorbei den Arbeitgeber zahlend ist. Dieses ist nicht nur ein Nutzen für den Angestellten, aber, wenn es verwendet wird, wird auch den Angestellten veranlassen, etwas Steuerkonsequenzen gegenüberzustellen, die möglicherweise nicht betrachtet worden sein können. Arbeitgeber-gefördertes DI plans sind ein Nutzen für den Arbeitgeber außerdem weil sie den Arbeitgeber mit einem anderen Steuerabzug versehen. Ein Angestellter kann kurzfristige DI, langfristige DI oder beide von seinem oder Arbeitgeber empfangen.

Der größte Nutzen zu Arbeitgeber-geförderten DI plan ist, daß Angestellte t’müssen für ihre eigene Versicherung zahlen anziehen. Plus, die Menge, die der Arbeitgeber für die Versicherung zahlt, ist nicht im Bruttoeinkommen’des Angestellten s eingeschlossen. So nicht nur muß der Angestellte nicht für die Deckung zahlen, aber er oder sie werden auch nicht auf der erstklassigen Menge besteuert. Selbstverständlich wenn die Deckung verwendet wird, kann dieses zurückkommen, um den Angestellten zu frequentieren. Jedoch wenn das benutzte Deckung’isn t, dann die DI weiterhin ein Nutzen bleibt, seit dem Angestellter hasn’zahlte t aus jedem möglichem Geld. ArbeitgeberSIND in der Lage, eine Gruppe Politik für alle geeigneten Angestellten herauszunehmen so ihre erstklassige Menge ist viel kleiner als, wenn alle Angestellten unterschiedliche Politik auf selbst herausnehmen sollten. Dieses bildet auch Eintragung in den Plan viel einfacher für den Angestellten. Einfach indem er aus den anwendbaren Formen füllt und die erforderliche Zeitmenge wartet (normalerweise unterstellen Arbeitgeber daß eine Angestelltwartezeit drei Monate, bevor sie, zum an irgendeiner Art Nutzenprogramm teilzunehmen gewährt werden), hat der Angestellte Unfähigkeitdeckung ohne Heraus-vontasche Kosten. Die Deckung bleibt dann bestehen für so lang, wie der Angestellte geeignet bleibt.

Gewöhnlich werden DI plans in zwei Kategorien aufgespaltet: kurzfristig und langfristig. Kurzfristiger Nutzen hat normalerweise einen Zeitplan des wöchentlichen Nutzens, der auf Einkommenkategorien basieren. Jedoch haben er verhältnismäßig niedrigen maximalen Nutzen. Das heißt, ist die gesamte Subvention im Vergleich zu langfristigen Plänen ziemlich klein, weil kurzfristige Pläne nur eine spezifische Zeitmenge, wie 6, 12, 26 oder 52 Wochen umfassen. Diese Pläne sind entworfen, um eine gemäßigte Menge Einkommen über einem kurzen Zeitabschnitt zu umfassen.

Langfristige Pläne treten gewöhnlich innen, nachdem ein kurzfristiger Plan abgelaufen ist, damit es keinen deckennutzen gibt. Diese Art der Deckung kümmert um ernsteren, langfristigeren Krankheiten und Unfähigkeit. Langfristige Deckung wird durch einen Prozentsatz des Einkommens, wie 70 Prozent spezifiziert und wird von einer höheren niedrigen Menge Nutzen begleitet, die die Empfänger mit Monatsnutzen von $5000 oder mehr versehen könnte. Im Allgemeinen ist die Beseitigung Periode für langfristige DI länger, als sie für kurzfristiges ist, da die Empfänger im Allgemeinen kurzfristiges DI benefits während dieser Zeit empfängt.

Eine sehr wichtige Betrachtung über Arbeitgeber-geförderte DI ist, daß der Arbeitgeber für sie zahlt, nicht der Angestellte. Und, da die Prämien, die gezahlt werden, t’aren, das im Bruttoeinkommen’des Angestellten s eingeschlossen ist, kann irgendein Nutzen, der unter dem Plan empfangen wird, zum Angestellten steuerpflichtig sein. Im Allgemeinen setzt die Steuerkennziffer voraus, daß das Geld, das durch den Unfall oder Krankenversicherung wegen der Personenschäden oder der Krankheit empfangen wird, vom einzelnen s’Bruttoeinkommen zu den Steuerzwecken ausgeschlossen wird. Diese Richtlinie, obwohl, schließt jeden möglichen Nutzen aus, der von einem Arbeitgeber-geförderten Plan empfangen wird, in dem die Beiträge vom Arbeitgeber gebildet wurden und nicht als Teil des Bruttoeinkommens’des Angestellten s eingeschlossen. So wenn Sie $627 pro Monat in den Erwerbsunfähigkeitsrenten von Ihrem employer s’DI plan empfangen und Sie didn’t jedes mögliches Geld in Richtung zu den Kosten der Versicherung beitragen, diese würden $627 als Ihr Bruttoeinkommen gelten und Sie würden für Steuern auf ihm verantwortlich sein.

Eine Deckung’des Angestellten s kann beendet werden, auch. Dieses würde auftreten, wenn der Angestellte beendigt oder sich zurückzieht. Der Arbeitgeber kann auch entscheiden, die Deckung zu beenden, die alle bedeckten Angestellten ergeben würde, welche nicht mehr die Versicherung haben. Oder, wenn der Arbeitgeber die Prämie zahlen nicht kann (es sei denn es eine Störung gibt), wird die Deckung annulliert. Wenn der Angestellte beendigt, haben er oder sie’doesn t diese Wahl, zum des Nutzens zu verlängern, oder rollen Sie sie rüber in einen einzelnen Plan. Diese Person muß dann warten, um seine oder neue Periode Beseitigung’des Arbeitgebers s zu erfüllen, die vorher wieder Deckung hat.

Weil Arbeitgeber-gefördertes DI coverage für workrelated Unfälle, das es entworfen ist, shouldn’t in Betracht gezogen wird, wenn man finanzielle Planung betrachtet. Das Bauen auf diese Art von DI, zum Sie zu bedecken ist wie die Planung, in einem Autounfall zu sterben. Sie ziehen’t wissen, daß Sie auf dem Job untauglich werden, gerade wie Sie anziehen’t können an, Sie sterben. Wenn, Sie an der Arbeit untauglich werden, hilft diese Versicherung, Ihre Unkosten zu umfassen, aber, wenn Sie t’Hurt an der Arbeit aren, dann ist sie von wenig Gebrauch zu Ihnen.

Individual DI Plans

Die beste Weise, zu überprüfen, ob Sie im Fall einer Unfähigkeit oder der lähmenden Krankheit bedeckt werden, soll Ihr eigenes DI insurance kaufen. Obgleich es eine wachsende Bedeutung gibt, die nach Gruppe Formen der Deckung gesetzt wird, gibt es auch eine Anzahl von Gründen, warum eine Einzelperson seine oder eigene Deckung benötigen würde. Zuerst ist die Menge von Deckung bereitgestellt vom Gruppe Plan unzulänglich. Zweitens kann die Dauer des Nutzens möglicherweise nicht sein lang genug. Plus, viele Leute einfach möchten nicht auf einem Gruppe Plan beruhen, besonders wenn der Nutzen herauf Sein steuerpflichtig zu ihm wickelt. Nutzen zahlte unter einem einzelnen Plan würde sein normalerweise steuerfrei.

Gerade wie mit anderen Formen von DI, gibt es Beseitigung Perioden mit einzelnen Plänen. Aber, weil Sie für Ihre eigene Deckung zahlen, können Sie in der LageSEIN, die Länge Ihrer Beseitigung Periode zu wählen. Wieder wird die erstklassige Menge an die Länge der Beseitigung Periode gebunden. Während Kosten ein Faktor sind, ziehen Sie’t lassen Sie es der überlaufende Aspekt zur Auswahl Ihrer Politik sein an. Es’s wichtiger, sicher, daß Sie völlig im Fall, daß gebedeckt werden Sie ihn, benötigen anstatt, speichernd einige Dollars in der sofortigen Zukunft zu sein.

Einzelne Politik kann Krankheit zusätzlich zum Unfall umfassen (bekannt als Unfall- und Krankheitdeckung), im Vergleich mit gerechter Unfähigkeit, resultierend aus einem Unfall (Unfall-nur Deckung). Es’s wichtig, sich gegen Krankheit, sowie Unfälle zu versichern. Wenn Sie nicht imstande sind, wegen einer Krankheit zu bearbeiten und Nutzen von Ihrer Deckung zu empfangen, Sie’ll Entdeckung, der die helfen, selbst wenn Ihre medizinischen Rechnungen total durch Ihre Krankenversicherung abgedeckt werden. Plus, Ihre medizinischen Rechnungen kann möglicherweise nicht durch Ihre Krankenversicherung abgedeckt werden.

Mit heutigem Tag’s einzelnes DI policies, können Sie von einer breiten Reihe Deckungperioden wählen. Sie konnten für eine kurzfristige Art Politik entscheiden, wenn die Deckung von sechs Wochen reicht, bis zu einigen Monaten. Oder, Sie konnten eine Politik wählen, die Sie für den Rest Ihres Lebens bedecken würde. Was Periode Sie auserwählt nach Ihren Notwendigkeiten basieren sollten, nicht jemand anderes’s Wunsch, Sie zu verkaufen eine grössere Politik.

Insoweit Einzelpersonen, Besetzung ist zu besitzen der zwei Unfähigkeitdefinitionen das bessere. Wenn es mit der längeren Deckungperiode verbunden wird, ist dieses die beste Wahl für die Versicherten. Jedoch da die Deckung besser ist, ist die Prämie kostspieliger. Tun Sie Ihre Heimarbeit und vergleichen Sie die unterschiedlichen erstklassigen Mengen und die Deckungwahlen von vielen unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften, um die Politik zu finden diese beste Klagen Ihre Notwendigkeiten. Ziehen Sie’t wird beeinflußt durch Kosten alleine an.

Benötigen Sie Invalidenversicherung?

Stellen Sie sich diese zwei Fragen:

1) ist Ihr Gehalt die Haupteinkommensquelle für Ihre Familie? 2) wie würden Sie Ihr Einkommen ersetzen, wenn Sie nicht imstande waren zu arbeiten?

Wenn Sie diese Fragen auf Ihre Zufriedenheit beantworten können (oder, wenn Sie bereits irgendeine Form von DI haben), dann ziehen Sie’t Notwendigkeit an, sich um das Denken an dieses zu sorgen. Jedoch wenn Sie t’wie Ihre Antworten anziehen oder wenn Sie nicht imstande sind, die zweite Frage zu beantworten, es’s Zeit, an etwas Art Invalidenversicherung zu denken. Restliches ungeschütztes ist eine der sichersten Weisen, Ihre Ziele nicht zu erreichen und verwüstet möglicherweise Sie und Ihre Familie finanziell.

Bestimmung Ihrer Notwendigkeit

Der Punkt der Invalidenversicherung soll alle oder die meisten von Ihrem Einkommen ersetzen, wenn etwas geschieht, der Sie nicht imstande, ein Leben zu erwerben machen würde. Da die meisten Pläne Ihnen erlauben würden, Ihren steuerfreien Nutzen zu empfangen, müssen Sie wirklich nur sich mit dem Ersetzen Ihres Reineinkommens (was betreffen Sie Haus nach Steuern holen). Indem Sie betrachten welchen Nutzen Sie z.Z. vorhandenes zu Ihnen haben, können Sie schätzen, was Ihre Notwendigkeit ist und wieviel Deckung Sie in einem einzelnen Plan kaufen sollten.

Die erste Sache, die Sie tun sollten, ist, schließlich Steuererklärung’des Jahres s zu schauen. Nehmen Sie Ihr Bruttoeinkommen und subtrahieren Sie alle gezahlten Steuern, einschließlich Sozialversicherung Steuer. Ziehen Sie’t einschließen jedes mögliches Einkommen, das Sie von den Dividenden oder von den äußeren Quellen empfangen, sich beziehen gerade auf Ihr Jobeinkommen an. Teilen Sie dann diese Gesamtmenge durch 12, um Ihr Monatsreineinkommen zu errechnen.

Dann schätzen Sie Ihre Sozialversicherungserträge. Nicht alle Leute sind geeignet, also ziehen Sie’t ist überrascht an, wenn Sie herausfinden, daß Sie t’in der LageSIND, sie zu empfangen gewannen. Wenn Sie geeignet sind, können Sie eine Schätzung Ihres Nutzens empfangen auf der Sozialversicherung Web site (sehen Sie vorhergehende Fußnote) oder indem Sie Ihr lokales Sozialversicherung Büro benennen. Es’s, das, wichtig ist nicht auf dieses zu bauen, also, obgleich Sie diese Abbildungen benutzen können, um zu helfen, Ihre Notwendigkeit zu schätzen, hält bitte im Verstand, daß 40 Prozent aller Ansprüche verweigert werden. Die Wahrscheinlichkeit des Empfangens des Nutzens ist sehr klein, und es dauert fünf Monate, um sie, zu empfangen anzufangen. Es gibt andere Arten Nutzen, der Sie für durchgehendes geeignet sein können die Regierung und andere Arten Gruppe politische Richtlinien. I’m hier einsteigend nicht in diese, aber beachten gerade, daß Sozialversicherung und Arbeitgeber-geförderte Pläne t’die einzigen Arten von DI aren, die Sie als Wahl haben können.

Wenn Sie für irgendwelche Arbeitgebererwerbsunfähigkeitsrenten geeignet sind, können Sie mit Ihrem Arbeitgeber in Verbindung treten, um zu sehen, welche Art des Nutzens Sie empfangen würden. Eine gute Idee ist erste, zum Ihren Arbeitgeber nach allen kranker Urlaub- oder Lohnfortsetzung Programmen zu fragen, die er haben können, weil diese als eine Form der kurzfristigen Deckung dienen würden. Was auch immer Sie mit einschließen möchten, sind sicher, daß Sie berücksichtigen, was die Steuerverzweigungen sein würden.

Addieren Sie oben jeden Monatsnutzen, den Sie auf dem Empfangen zählen und subtrahieren Sie diese Zahl von Ihrem Reineinkommen. Diese resultierende Zahl ist die Menge des Geldes, das Sie ruhige Notwendigkeit zu helfen Ihre, Rechnungen zu umfassen und Ihr Einkommen zu ersetzen wurden. (siehe Tabelle 12.1 für einen Beispielbogen.) Selbstverständlich würde irgendeine Art Investitioneinkommen (d.h., Dividenden oder Interesse) und spousal Einkommen (wenn Ihre Gattearbeiten) ruhig und so, werden ignoriert als Teil der Bruttoeinkommenmenge des Anfanges fortfahren.

Es gibt etwas Bestimmungen zu betrachten, wenn man DI kauft. Zuerst bieten viele politische Richtlinien eine Lebenshaltungskostenjustage (KOLABAUM) an, um zu helfen, Sie gegen Inflation zu schützen. Wenn Sie eine Politik kaufen, die Ihnen einen flachen Nutzen von $3000 pro Monat jetzt zahlt, haben dieses $3000’gewonnene t die gleiche Kaufkraft in fünf Jahren. Mit einem KOLABAUM wird der Nutzen jährlich auf Inflation eingestellt, ist normalerweise in Übereinstimmung mit dem Verbraucherpreisindex und wirksamIST, sobald der Versicherte untauglich ist. Jedoch kann Ihre Versicherungsgesellschaft seine Rate mit einer Kappe bedecken, um für Super-hohe Justagen zu vermeiden.

Viele Versicherer bieten auch eine Aufhebung der erstklassigen Wahl an. Für jene Versicherer, die sie anbieten, ist sie automatisch in Ihrer Politik eingeschlossen. Diese Bestimmung ist besonders vorteilhaft, weil sie, daß einmal Sie während eines Zeitabschnitts untauglich sind (normalerweise 60 oder 90 Tage), alle Ihre zukünftigen Prämien wird aufgegeben während der Dauer Ihrer Unfähigkeit sagt. Dieses dient auch ein wenig als eine Zunahme, Ihres Nutzens, weil Sie, behalten die erstklassige Menge in Ihrer Tasche, anstatt sie heraus zu zahlen zur Versicherungsgesellschaft.

Dann gibt es die garantierte Versicherungsfähigkeitwahl, die Ihnen erlaubt, zusätzliche Unfähigkeiteinkommenversicherung zu kaufen, während Sie noch gesund sind. Mit dieser Bestimmung ziehen Sie’t müssen Versicherungsfähigkeit wieder prüfen an, die nett ist.