ADVANTAGED PLÄNE

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Tausenden der Investoren gesunkenen Milliarden Dollar in diese Billigkeit, suchende Steuerfreijahre. Jedoch opferten sie ihr Leistungsgrad für Steuersparungen. Jetzt gibt es wenige Steuerbefreiungen, die bestehen, und wenige Leute mit ihnen zu ihrem Vorteil! Hoffnungsvoll nach dem Ablesen dieses, gewannen Sie’t sind eine von ihnen.

IRAs

Diese Konten werden am allgemeinsten verwendet, um Fülle aus vielen Gründen anzusammeln. Zuerst erlauben sie Ihnen, Ihr Geld an a zu wachsen taxdeferred Rate. Zweitens ziehen Sie’t müssen Geld, aus dem Konto heraus zu nehmen anfangen an, bis Sie 701/2 Jahre des Alters erreichen. Drittens können Sie bis $3000 pro Jahr vor Steuer niederlegen. (Sie ziehen die Menge ab, die Sie von Ihren Steuern. beitragen) Obgleich $3000 doesn’t der Ton wie viel Geld, über Zeit es ansammelt. Plus, mehr Geld, das Sie jedes Jahr beitragen, wächst es, das schneller.

Roth IRAs

Der Hauptunterschied zwischen IRAs und Roth IRAs ist daß das Steuer-herleitbare Roth Beitrag’isn t. Jedoch ließ’er s eine große Weise, Ihr Geld zu schützen und es wachsen Steuer-aufschob. Das Roth ist auch abhängig von den gleichen maximalen Beitragbegrenzungen wie das traditionelle IRA, aber, wenn Sie anfangen, das Geld herauszunehmen, ist es verteilte Steuer frei. So beim Beitragen zu einem Roth t’außer Ihnen Geld auf Ihrem Steuerbescheid z.Z. gewann, könnte es Sie möglicherweise eine große Menge Geld während Ihres Ruhestandes speichern.

401(k), 403(b) und 457 Konten

Die meisten Leute sind mit diesen Arten Ruhestandrechnungsprüfungen vertraut, die von den Arbeitgebern, gewöhnlich große Firmen und steuerfreie Organisationen, wie die meisten gemeinnützigen Organisationen, Krankenhäuser und Schulen angeboten werden. Die Schönheit zu diesen erklärt ist, daß sie niedriger Ihrem gegenwärtigen steuerpflichtigen Einkommen helfen. Wenn Sie in 401(k), in 403(b) oder in 457 investieren, kommt das Geld aus Ihren Gehaltsscheck heraus, bevor die Steuer herausgenommen wird. Dann, wenn die Steuer errechnet wird, wird es so auf der restlichen Menge des Gehaltsschecks getan. Folglich wenn Ihr Gehaltsscheck für $1000 pro Woche ist, und Sie leiten Sie je Bezahlung $100 Periode zu Ihrem Ruhestandkonto um, werden Sie nur auf den restlichen $900 besteuert und so senken Ihr steuerpflichtiges Einkommen und passendes besteuern.

Dieses Jahr, hat die Bundesregierung die Menge des Geldes, das Sie in 401(k) investieren können, 403(b) und 457 bis $11.000 pro Jahr erhöht. Diese Zahl fährt fort, sich bis das Jahr 2006 zu erhöhen, wenn sie $15.000 pro Jahr erreicht. Folglich konnten Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen um bis $11.000 möglicherweise verringern dieses Jahr!

SEPs

SEPs oder vereinfachte Angestelltrentenversicherungen, sind Ruhestandpläne, die IRAs oder IRA Rentenpapiere als die Aufnahmewanne für Beiträge benutzen. SEPs sind häufig zu den Kleinbetriebinhabern wegen der verringerten administrativen Aufgaben und der Unkosten attraktiv. Unterlagen, der Bericht und die Freigabe Anforderungen sind für SEPs als für qualifizierte Pläne einfacher. Jedoch gegen Einfachheit ist der Verlust der Flexibilität. Z.B. unter einem SEPT, müssen alle Angestellten so lang bedeckt werden, wie sie spezifizierten Anforderungen treffen und der Nutzen völlig ständig bekleidet werden muß. SEPs erlauben Arbeitgebern, Beiträge zu einem Ruhestand des Angestellten’s zu bilden, ohne einen schwierigeren Ruhestandplan, wie 401(k) zu verwenden. Sie können SEPs, wenn Sie oder enthalten werden, wenn Sie selfemployment Einkommen haben, also Überprüfung mit Ihrem CPA benutzen, um zu sehen, wenn Sie qualifizieren, um einen SEPT herzustellen.

Von einer Designperspektive ist der SEPT dem Gewinnbeteiligungsplan ziemlich ähnlich. Der Plan kann Angestellten auch erlauben, Vorbesteuerunggehalt Deferrals, wie in einem 401(k) Plan zu bilden. Der maximale Arbeitgeberbeitrag bis dem SEPT ist 25 Prozent des Ausgleiches aller Angestellten, die geeignet sind, am Plan teilzunehmen. Wenn ein Arbeitgeber einige Gewinnbeteiligungpläne und SEPs fördert, werden alle Pläne unter dieser Richtlinie angehäuft. Die maximale Menge, die jedem Teilnehmer von den Arbeitgeber- und Angestelltbeiträgen zugeteilt werden kann, ist der kleiner von 100% Ausgleich oder $40.000 (registriert für 2002). Die Kappe für den Ausgleich, der auf SEPT zutrifft, ist 200.000 (registriert für 2002).

Jahreseinkommen = $75.000 25% des $75.000 = $18.750
SEPT Beitrags =
Jahreseinkommen 
$18.750 = $325.000 25% des $325.000 = $81.250
SEPT Beitrags = $40.000 (Höchstgrenze)

Keogh Pläne

Der Bezeichnung Keogh Plan bezieht sich einen auf Arbeitgeber-geförderten Plan, der eine selbständige Einzelperson wie ein Partner in einer Teilhaberschaft, ein einzelnes Mitglied der Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder ein alleiniger Eigentümer bedeckt. Die Pläne werden nach einem Kongreßabgeordneten genannt, dem erstes Gesetzgebung vorstellte, selbständigen Einzelpersonen erlaubend, diese Arten von Plänen zu fördern. Für viele Jahre waren diese Pläne abhängig von zwingenderen Richtlinien und Begrenzungen auf Beiträgen als die Pläne, die durch Korporationen gefördert wurden. Heute wählen alle Arten Geschäft unter von der gleichen Gruppe von quilified Pläne. Ein alleiniger Eigentümer, anstatt, einen Keogh Plan herzustellen her, stellt einen Gewinnbeteiligungsplan, Definierennutzen Plan oder anderen Plan von der Reihe der mit Steuervorteilen verbundenen Ruhestandpläne. Die einzige Unterscheidung, die noch besteht, ist in der die Weise selbständiges Einzelpersonen detrmine ihr Einkommen zum Zweck des Anwendens der Beschränkungen.

Die selbständigen indviduals’ Beiträge oder der Nutzen basiert auf Nettoeinkommen anstelle vom Gehalt. Merken Sie, daß Nettoeinkommen festgestellt werden kann, nur nachdem man in Betracht alle qualifizierten Steuerabschreibungen gezogen hat, einschließlich den Abzug für den Ruhestandbeitrag. Folglich sind die Menge des Nettoeinkommens und die Menge des Abzugs von einander abhängig.

Profitieren-Teilen Von von Plänen

Der maximale Arbeitgeberbeitrag zum Gewinnbeteiligungsplan ist- derselbe, wie für einen SEPT, das 25 Prozent des Ausgleiches aller geeigneten Angestellten ist. Für diese Pläne obwohl, Sie einen bekleidenden Zeitplan herstellen müssen, die Ihnen erlaubt, Ihre Angestellten in den Plan über Zeit einzuteilen.

Z.B. nehmen Sie an Ihrem plan’der Firma s Gewinnbeteiligungsteil. Nach zwei Jahren dort, entscheiden Sie, daß er am besten sein würde, wenn Sie einen anderen Job finden sollten. Wegen Ihrer Firma’s, die Zeitplan bekleidet, können Sie nur in der LageSEIN, einen Teil Ihres profitsharing Planes mit Ihnen zu nehmen; gewöhnlich nach zwei Jahren würde es 40 Prozent sein. SieSIND immer in der Lage, 100 Prozent Ihres Beitrags zu nehmen. Das 40 Prozent bezieht nur sich den auf Beitrag’des Arbeitgebers s. Im Allgemeinen nach fünf Jahren Teilnahme, ist ein Angestellter 100-percent, das bekleidet wird und würde in der LageSEIN, alle Erträge vom Plan zu nehmen und ihn in einen anderen Plan rüber zu rollen. Bekleidend arbeiten Zeitpläne häufig als Abschreckungsmittel für Angestellte, die vornübergeneigt sein können, Jobschaltung zu frequentieren.

Geld-Kaufen Sie Pläne

Diese Pläne sind auch Teil der Keogh Pläne und können separat aufgestellt werden. Der Unterschied zwischen der Gewinnbeteiligung und Geld-kaufen Pläne ist, daß Arbeitgeber einen Satzprozentsatz der Lohn- und Gehaltsliste herstellen müssen, die in dieses Konto niedergelegt wird. Diese Pläne sind steif und ziehen’t zulassen jede mögliche Flexibilität an. Während Ihr Arbeitgeber in der LageSEIN kann, bis 25 Prozent der Lohn- und Gehaltsliste niederzulegen, was auch immer wählt er, muß er mit haften. Folglich wenn er entscheidet, daß er 20 Prozent der Lohn- und Gehaltsliste beiträgt, dann fährt er fort, 20 Prozent beizutragen. Der maximale jährliche Beitrag, den ein Angestellter empfangen kann, ist das kleiner von 100 Prozent Gehalt oder $40.000.

Rentenpapiere

Rentenpapiere sind eine große Steuerbefreiung, weil es keine Begrenzung zur Menge des Geldes gibt, das Sie in einem Rentenpapier während eines gegebenen Jahres investieren können. Jedoch gibt es keine Steuertilgung für diese Investition. Das Geld wächst einfach auf einer Steuer-aufgeschobenen Grundlage, bis Sie das Konto annuitize. Plus, innerhalb der privaten Rentenversicherungen mit variablen Leistungen können Sie zwischen die unterschiedlichen Rentenpapier subaccounts schalten an keinen Kosten und ohne irgendeine Art Steuern auszulösen. Ich empfehle regelmäßig Rentenpapiere Klienten, die von Steuer-aufgeschobenem Wachstum ihres Geldes profitieren würden. I lasen einmal ein Investitionbuch, in dem der Autor vor der Investierung in den Rentenpapieren wegen der Auslieferung warnte. JedochBIN ich mit denen anderer Meinung, die glauben, daß Rentenpapiere eine schlechte Investitionwahl sind. Es gibt viele triftige Gründe für die Investierung in den Rentenpapieren und I’m nicht gegen empfehlende Rentenpapiere, wenn ich glaube, daß sie für den Klienten gut sind.

Lebensversicherungspolicen

Dort können kommen eine Zeit, als entweder ein finanzieller Berater oder ein Versicherungsagent versucht, Sie auf der Idee des Verwendens einer Lebensversicherungspolice als zu verkaufen Mittel, den Barwert auf einer Steuer-aufgeschobenen Grundlage anzusammeln, die für Ruhestand dann verwendet werden kann. Dieses isn’t eine gute Idee, weil die Politik Versicherung und es s’eine kostspielige Idee ist. Wenn Sie die Prämie auf der Politik zahlen, zahlt ein Teil von ihm die Kosten von Versicherung. Der Rest steigt dann in ein unterschiedliches Konto ein, in dem er Steuer-aufgeschoben wächst. Folglich gerade weil Sie in $200 pro Monat doesn t’Mittel zahlen, daß die vollständige Menge investiert werden wird. Ihre Kosten Versicherung konnten $100 aus der heraus sein $200 und gerade $100 pro den Monat investierend lassen. Es’s weit besser, daß $200 in ein anderes Konto zu verweisen, in dem die vollständige Menge wachsen kann.

Es gibt viele finanzielle Berater und Versicherungsagenten, die möchten, daß Sie glauben, daß Lebensversicherung ein Investitionträger ist. Ja läßt Lebensversicherung Ihr Geld Steuer-aufgeschoben wachsen. Jedoch sind diese Versicherungspolicen in erster Linie. Wenn Sie erwägen, eine Lebensversicherungspolice zu kaufen, überprüfen Sie, ob Sie die Versicherung benötigen. Kaufen Sie nicht ein, weil Sie erklärt worden sind, daß sie große Investitionwerkzeuge sind. Lebensversicherungspolicen sind für Nachlassplanung gut, und ich habe sie zu diesem Zweck, aber nie für eine Investitionwahl empfohlen.

Diese Investitionwahlen aren jedoch’ausfallsicheres t total. Eher sind sie nur so gut, wie die Anteile am Reinvermögen sind. Während Sie definitiv sich erinnern sollten, und außer so viel auf Ihrem Steuerbescheid zu versuchen, wie möglich, ziehen Sie’t Opfer-Investitionresultate und Leistungsgrade an, nur weil Sie Einsparung auf Ihrem Steuerbescheid sind. Wenn Sie, daß eine andere Sicherheit anbietet, eine bessere Schiene Aufzeichnung und Potentialrückkehr entscheiden, aber z.Z. zu Ihnen steuerpflichtig sind, kann es eine bessere Idee, dadurch zu investieren daß Sicherheit anstatt die Steuer-aufgeschobenen Konten sein.

Ein anderer wichtiger Faktor zu den Steuerbefreiungen ist daß die Regierung Versuche, zum Sie Nutzen aus ihnen nicht ziehen zu lassen, wenn Ihr Einkommen erheblich ist. Beiträge zu Roth IRAs werden auf bestimmten Einkommensniveaus, sowie die Steuer-deductibility der traditionellen IRA Beiträge abgewickelt. Bevor Sie innen springen und entscheiden, daß eine dieser Investitionen eine gute Idee für Sie ist, müssen Sie wissen, wenn es zu Ihnen langfristig vorteilhaft ist. Plus, müssen Sie sehen, wenn Sie sogar vom Steuerabzug profitieren oder wenn Ihr gejustiertes grobes Einkommen über dem erforderlichen Maximum ist.