Was sind Renten

Share

|

Renten wirken im Gegensatz zu Lebensversicherungen. Während Lebensversicherung schützt Sie finanziell gegen eine frühe und unerwartete Tod schützen Annuitäten Sie vor den finanziellen Risiken des Lebens zu lang und überleben Ihr Geld. Es gibt verschiedene Arten von Renten einschließlich unmittelbarer, latente, fixiert und variabel. Annuities sind eine besondere Form der Investition, dass ein Vertrag zwischen dem Investor und der ausstellenden Versicherung, die besagt, dass die Versicherung zahlen Sie eine Reihe von Zahlungen entweder für einen bestimmten Zeitraum oder für den Rest Ihres Lebens.

In der Vergangenheit bestand eine Leibrente Vertrag mit einer zahlenden Person eine Versicherungsgesellschaft eine bestimmte Menge an Geld im Austausch für die Garantie, dass die Versicherungsgesellschaft regelmäßige Zahlungen an diese Person zu machen für den Rest seines Lebens, damit sicherzustellen, dass diese Mensch würde nicht überleben seinem Geld.

Allerdings einzelnen Rentenverträge diesen Tagen können die Auszahlung der erworbenen Geld in unterschiedlicher Weise. Im Allgemeinen sind nur sehr wenige einzelne Rentenverträge tatsächlich wie das Leben genommen Einkommen oder annuitized.

Empfänger einer Jahresrente-Die Person, die die Auszahlung eines annunity erhält

Premium-Die Menge des Geldes an den Versicherer für die annunity bezahlt. Dies kann im Laufe der Zeit oder in einem Betrag ausgezahlt werden.

Besitzer-Das Individuum, das in eine annunity Vertrag mit dem Versicherer eingeht. Diese Person kann aus der Rentenempfänger abweichen.

Empfänger-Die Person, die vom Eigentümer, der den Tod profitieren von der Rente bei Tod des Eigentümers zu erhalten würde benannt.

Renten sind sehr ähnlich wie IRA, dass das Geld taxdeferred wächst, und die Rente Besitzer kann keine Ausschüttungen aus den Verträgen, bis sie mindestens 591 / 2 Jahre alt sind. Alles Geld in eine Leibrente investiert wird so nach Steuern gemacht, und es gibt keinen Steuerabzug für Investitionen in eine Leibrente, wenn sie innerhalb eines IRA Rente getan wird. Dann wird jeder Steuerabzug unterliegen den gleichen Beschränkungen, die andere IRA Beiträge unterliegen (dh $ 3000 pro Jahr) sind. In den meisten Fällen werden diejenigen, die Geld aus ihrer Rente Verträge, bevor sie 591 / 2 sind Gesicht einer 10-Prozent IRS Strafe für ein frühzeitiges Ausscheiden, plus sie sind verantwortlich für Steuern auf das Geld, das zurückgezogen wurde. Die Steuern sind bei normalen Einkommensteuer bezahlt, unabhängig davon, wie lange die Rente hat auch nicht stattgefunden.

Für nicht qualifizierte Renten (die nicht innerhalb eines IRA-Plan), ist die Rente des Besitzers Investitionen in den Vertrag das gesamte Entgelt gezahlt wird, abzüglich aller nontaxed Distributionen. Da der Vertrag Eigentümer nach Steuern Dollar bezahlt hat, wird er oder sie (oder der Empfänger nach dem Tod seines Besitzers) berechtigt, diesen Betrag zurück steuerfreie Ausschüttungen aus dem einst Rente beginnen müssen. Daher hypothetisch, wenn der Eigentümer bringt eine Gesamtmenge von $ 75.000, sobald er oder sie beginnt Zahlungserhaltung von der Rente, der Besitzer werden insgesamt 75.000 $ zurück steuerfrei erhalten. (Alternative Minimum Tax, staatliche und örtliche Steuern anfallen.) Wenn die Rente wert $ 87.000 zum Zeitpunkt ihrer annuitized, der Besitzer kann nur auf das Wachstum besteuert werden, $ 12.000.

Da die Rente wächst steuerbegünstigte, wird jede Bewegung des Geldes innerhalb eines Variable Annuity nicht für Veräußerungsgewinne Steuern berücksichtigt werden. Zum Beispiel haben Sie $ 20.000 in der Wachstums-Unterkonto, das tut sehr gut ist. Sie möchten etwas von dem Geld Sie von diesem Unterkonto verdient haben und wünsche bis zu $ 5000 auf der Feste Unterkonto bewegen zu schützen. Die Übertragung des $ 5000 von der Wachstums-Unterkonto des Festen Unterkonto geschieht völlig steuerfrei. Sie werden nicht auf den Gewinn aus dem Wachstum Unterkonto besteuert werden.

Sofortige Renten

Sofortige Renten bedürfen der Rentenempfänger zur Zahlung eines Pauschalbetrags von Geld zu zahlen, anstatt die Zahlung einer Reihe von Prämien im Laufe der Zeit. Die Auszahlungen an die Rentenempfänger, sobald die pauschale Zahlung eingegangen ist, oder die Rente Starttermin beginnen. Dieses Datum ist der erste Tag der ersten Periode (dh im Monat), für die ein Betrag als Rente erhalten wird, im Rahmen der geltenden Steuerrechts. Eine wahrscheinliche Verwendung eines Sofortrente wird von jemandem dabei, ist Ruhestand und möchte Monatseinkommen sofort erhalten. Eine sofortige Rente kann entweder in fester oder variabler Höhe zu zahlen.

Aufgeschobene Renten

Im Gegensatz zu unmittelbaren Annuitäten, kann aufgeschobene Renten auf Abzug eines Pauschalbetrags Zahlung durch die Rentenempfänger haben, oder die Rentenempfänger können eine Reihe von Prämien im Laufe der Zeit zu bezahlen. Die Auszahlungen für aufgeschobene Renten in der Regel nicht für mindestens ein Jahr nach dem Kauf beginnen Zahlungen beendet sind. Normalerweise sind Auszahlungen erst viele Jahre später auftreten. Allerdings nur mit sofortiger Renten, kann die Auszahlung entweder fest oder variabel. Aufgeschobene Renten bilden das Segment der größeren Rentenverträge, die gekauft aufgrund der IRS Regeln Rente Auszahlungen sind, sowie der Wunsch von Investoren, um die Vorteile eines möglichen latenten Steuer-und Wachstumsphase zu führen.

SPLIT-FINANZIERUNG RENTEN

Dies ist eine Kombination aus einer unmittelbaren und aufgeschobenen Rente. Dieser Ansatz bietet für einen Teil der Rente zurück an den Eigentümer als unmittelbare Ertrag für eine bestimmte Zeit oder auf Lebenszeit zurück. Das restliche Geld in die Rente wächst steuerbegünstigte, als reguläre aufgeschobenen Rente würde. Split-finanzierte Renten dienen als eine gute Absicherung gegen Inflation, da die latenten Anteil in der Zukunft als zusätzliches Einkommen genutzt werden kann, falls erforderlich.

FLEXIBLE-PREMIUM RENTEN

Wie der Name andeutet, sind flexible Renten-Prämie, bei denen die Rente Eigentümer hat Ermessen darüber, wann die Prämienzahlungen beginnen. Der Besitzer kann sich auch entscheiden, ob, wann und wie viel die Prämien können sich ändern, sie kann auch beschließen, mehr zahlen die Rente Premium. Diese Art der Rente ist nur für latente Verträge.

Einmalprämien RENTEN

Diese Renten werden mit einer Pauschalzahlung gekauft, anstatt Prämien im Laufe der Zeit. Die Prämie kann nur vor der Rente die Auszahlung gezahlt werden (für eine nachschüssige Annuität), oder es kann viel früher bezahlt werden (für einen aufgeschobenen Rente). Sowohl Einzel-Premium sofortige und Einmalprämien aufgeschobene Renten können in festen oder variablen Beträge gezahlt werden.

---