Die Bedeutung der Diversifikation WHILE INVESTIEREN

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Diversifizieren, diversifizieren, diversifizieren, es kann nicht oft genug gesagt werden. Die Geschichte hat uns gezeigt, erst vor kurzem in der Tat, wie wichtig es ist, unsere Investitionen zu diversifizieren. Wenn eine Aktie, ein Investmentfonds, oder sogar eine Branche heiß ist, kann es verlockend sein, zu investieren einen guten Teil oder alle von Ihrem Geld in ihr zu denken. Allerdings ist dies die gefährlichste was man tun kann. Smart Investoren wissen, dass, damit konsistent positive Renditen auf lange Sicht, Ihr Portfolio zu verschiedenen Arten von Investitionen und verschiedenen Sektoren widerspiegeln.

Ich habe viele Kunden, die mich mit großen Betriebe in ihrem Unternehmen "Bestände kam. Es ist sehr einfach zu akkumulieren viele Aktien der Gesellschaft, für die Sie arbeiten. Viele Unternehmen geben nur ihre 401 (k) entsprechen in Aktien des Unternehmens. Es ist dann an den Client, diesen Bestand in den verschiedenen Fonds zu diversifizieren innerhalb seiner 401 (k). Ich persönlich Vorsicht meine Kunden über die mehr als 5-10 Prozent in einem Bestand oder Betrieb, obwohl Diversifizierung allein ist keine Garantie, dass die Gesamtrendite gewinnbringend sein wird.

Ein Kunde von mir arbeitet bei Johnson Controls. Die Aktien des Unternehmens hat ganz gut im vergangenen Jahr oder so gemacht, und mein Mandant hatte einen 401 (k) im Wert von mehr als 1.300.000 $ angehäuft. Sie beobachtete die Aktienkurse täglich und war aktiv verwaltet sie sich. Allerdings war der gesamte Betrag in Johnson Controls Aktien investiert. Dies bedeutete, dass, wenn der Aktienkurs sogar ein wenig gesunken, ihr Portfolio ein Hit wurde.

Als wir uns kennenlernten, erklärte sie mir, dass sie sehr wohl gefühlt verlassen ihr Geld in Johnson Controls, weil sie für das Unternehmen arbeitete, beobachtete den Aktienkurs jeden Tag, und sei zuversichtlich, dass sie 401 (k) war stabil. Ich besprach die Bedeutung der Diversifikation mit ihr. Wie ist der Fall bei jedem Treffen, verließ ich CNBC auf, so dass ich könnte bleiben ständig über das Geschehen auf dem Markt informiert. Während unseres Gesprächs kam ein Handel für Johnson Controls über den unteren Rand des Bildschirms, es zeigte die Aktie nach unten durch ein paar Cent. Nun wird ein paar Cent keine große Sache, wenn der Aktienkurs so hoch ist wie Johnson Controls war an der Zeit. Doch mein Mandant die gesamte 401 (k) hatte eben merklich während unseres Treffens gesunken. Ich habe dies als Verstärkung meinen Standpunkt über die Diversifizierung.

Bei unserem nächsten Treffen, brachte mein Mandant ihr Mann bei ihr. Sie war noch halten ihr Geld in die Aktien von Johnson Controls, die ich wieder sagte ihr, sie sollte zu überdenken. Ich entdeckte, dass ich einen sehr starken Verbündeten in dieser hatte: ihren Ehemann. Er war sehr nervös wegen der Tatsache, dass alles in einem Lager war. Obwohl sie nicht davon überzeugt war, völlig zu diversifizieren, so dass nur ein kleiner Teil des Geldes in Aktien von Johnson Controls, hat sie bewegen einen Teil ihrer 401 (k) an verschiedene Fonds innerhalb ihrer Pensionierung planen. In unserer nächsten Sitzung, die beide sie und ihr Mann anvertraut, dass sie viel bequemer mit Geld verteilt auf verschiedene Anlageklassen fühlte, anstatt in nur einem Stock.

Eine andere Klientin kam zu mir vor kurzem, weil er Probleme hatte, mit seinem 401 (k). Er hatte zwei Jahre zuvor zurückgezogen hatte und rollte mit den 401 (k) in eine individuelle Altersvorsorge bei einer Wertpapierfirma. Er war nun selbst Regie zu seiner Pensionierung Geld. Als er im Jahr 1998 im Ruhestand, seinen 401 (k) betrug fast $ 1.000.000. Auf Anraten von Freunden, sowie seiner eigenen Forschung, breitete er den gesamten Betrag über fünf verschiedene einzelne Aktien und einem Investmentfonds. Als er zu mir kam, waren seine Konten fast $ 350.000. Als wir uns trafen, war er einfach krank vor Angst. Nicht nur seine Konten verloren mehr als die Hälfte ihres ursprünglichen Wertes, sondern auch er hatte niemanden davon erzählt. Seine ganze Familie noch dachte, dass es in der Nähe von $ 1.000.000. Er erzählte mir auch, dass ein paar seiner Freunde (bereits Kunden von mir) empfohlen hatte, mich zu besuchen, wenn er im Ruhestand, aber er dachte, er wäre in der Lage, sein Geld besser zu verwalten. Er glaubte, wie ich sicher, dass viele wollen, dass ich, da er mehr kümmerte sich um sein Geld, er würde einen besseren Job machen.

Der Fonds hatte er abgeholt wurde ein hoch sektorisierte Fonds, die schlecht war durchgeführt. Während andere Publikumsfonds waren, Geld zu verdienen während 1998 und 1999 hatte dieser Fonds weiter an Wert verlieren und Underperform. Die Aktien hob er schlecht erging es ebenso. Zwei waren Gesundheitsversorgung Bestände wurden zwei Internet-Aktien, und das fünfte war eine kleine Kappe auf Lager. Alle Aktien wurden bei weniger als $ 3 bewertet, wenn wir uns begegneten.

Er wusste, dass er etwas tun musste, war aber so aufgeregt, dass er wusste nicht, was. Gemeinsam diskutierten wir die Diversifizierung seines Portfolios zu helfen, zu stabilisieren. Ich habe eine Finanzplanung für ihn und zeigte ihm die verschiedenen Asset-Klassen, die empfohlen wurden. Wir konnten ein paar von den Aktien, die er gehalten wird, sowie die Fonds zu liquidieren. Wir haben dann investiert die Erlöse in den verschiedenen Sektoren, einschließlich internationaler Aktienfonds, High-und Low-grade Rentenfonds und große Unternehmen Aktienfonds. Glücklicherweise konnten wir eine Menge zu erhalten, was geblieben ist. Allerdings mussten wir einige der Aktien, die er gehalten, da war kein großer Markt für sie zu halten. Wir werden weiterhin diese aus der Zeit zu verkaufen, da sie den Wert des Portfolios springen wild umher weiter voranzutreiben.

Diversifizierung hin zu internationalen Fonds können auch für Sie geeignet. Wir haben zu einer globalen Wirtschaft, mit den Ländern immer sehr verbunden. Staying investiert in nur einer Wirtschaft bleibt auch riskant. Jedes der weltweit größten Märkte hat einen Rückgang von 30 Prozent oder mehr in den vergangenen zwei Jahrzehnten erlebt. Vor allem hat der Rückgang des japanischen Markt. In nur 10 Jahren fiel der Nikkei von 38.915 im Dezember 1989 auf 13.406 im September 1998. Im Juli 2001 traf es 11.609, den niedrigsten Stand seit Januar 1985. Sein investierte allein in den japanischen Markt würde Verhängnis für die Anleger bedeutet hätte.

Ebenso versuche ich sicherstellen, dass jeder meiner Kunden eine Art von Anlageinvestitionen, die Stabilisierung des Portfolios, wenn der Gesamtmarkt nach unten ist hilft hat. Während Diversifizierung nicht völlig schützen ein Client Portfolio vor Verlusten, wenn der Markt nach unten, wird es zur Erhaltung meisten den Wert des Portfolios. Nach der Analyse eines Kunden die aktuellen Bestände, Zeitrahmen, Ziele und Komfort, werde ich empfehlen, eine oder mehrere Anlagen, die ich ihnen helfen zu glauben. Geldmarktfonds, die nicht mit dem Markt zu tun variieren; oder Real Estate Investment Trusts, die der Kunde bezahlen In der Vergangenheit habe ich festen Annuitäten, was bei einer bestimmten Zinssatz wachsen und sind nicht unterliegen Marktschwankungen empfohlen vierteljährlichen Dividenden.

Ein letzter Punkt über Diversifikation: Überschneidungen einzelner Wertpapiere innerhalb verschiedener Investmentfonds hüten. Sie können das Gefühl, dass Sie als Licht in der Technologie-Branche wie möglich bleiben wollen, und denken, dass Sie in Investmentfonds investiert entsprechend. Fragen Sie Ihren Berater, einige der Forschung, um sicherzustellen, dass der Fall zu tun. Viele Fonds investieren in die gleiche oder ähnliche einzelnen Aktien, wodurch Ihr Portfolio schwerer in bestimmten Sektoren als Sie es haben wollen.

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